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Crecimiento regional en las compañías de la industria
El futuro de esta industria en América Latina es alentador, aunque está influenciado por múltiples factores, tanto internos como externos, que las compañías deberán manejar con eficiencia.
El sector de seguros en América Latina atraviesa un momento decisivo, caracterizado por la compleja interacción de aspectos económicos, climáticos y normativos. A pesar de que la región ha mostrado un crecimiento moderado, diversos retos han puesto a prueba la fortaleza de las aseguradoras.
Un informe de Moody’s Ratings,
Publicado en el Suplemento Económika del Diario El Peruano, revela que la baja penetración de seguros, especialmente en las áreas de vida y salud, es una característica distintiva de la región. La informalidad, la desigualdad y la escasa cultura aseguradora son factores que limitan el avance del mercado. La pandemia de covid-19 aceleró ciertas tendencias ya existentes e introdujo nuevos desafíos en el sector.
Por un lado, aumentó la conciencia sobre la necesidad de protección financiera, lo que ha llevado a un incremento en la demanda de ciertos tipos de seguros, como los de salud. Al mismo tiempo, ha presentado desafíos operativos y financieros para las compañías aseguradoras, que han tenido que adaptarse a un entorno más incierto.
ESQUEMA
La adopción de la Norma Internacional de Información Financiera (NIIF) 17 representa un avance significativo para el sector. Si bien su implementación requerirá tiempo, esta norma mejorará la transparencia y la comparabilidad de la información financiera, lo que reforzará la confianza de los inversores.
No obstante, la implementación de la NIIF 17 también presenta desafíos importantes para las aseguradoras, especialmente en lo que respecta a la valoración de los contratos de seguros y la gestión de riesgos, según la entidad. Los fenómenos climáticos extremos, que se presentan con mayor frecuencia e intensidad, han subrayado la relevancia de la gestión de riesgos en el sector de seguros. Moody’s Ratings señala que el aumento de las pérdidas por desastres ha llevado a un incremento en los costos de reaseguro y ha obligado a las aseguradoras a fortalecer sus estrategias de gestión de riesgos.
EVENTOS CLIMÁTICOS
La región ha sido testigo de eventos como las inundaciones en el sur de Brasil, los incendios forestales en Chile y los huracanes en México, que han causado pérdidas millonarias para el sector. A pesar de las dificultades, el sector asegurador en América Latina muestra un gran potencial de crecimiento. La digitalización de los procesos y la oferta de productos innovadores pueden optimizar la eficiencia y mejorar la experiencia del cliente.
Además, el crecimiento de los seguros de vida, especialmente en países con sistemas de pensiones privados, representa una oportunidad sustancial de expansión. La inclusión financiera, impulsada por el auge de los servicios financieros digitales y una mayor penetración de internet, también puede ayudar a incrementar la demanda de seguros.
ACCIONES
Para aprovechar estas oportunidades, las aseguradoras deben adaptarse a un entorno en constante cambio, invertir en tecnología, fortalecer la gestión de riesgos y desarrollar productos y servicios que se ajusten a las necesidades de una población cada vez más exigente. La personalización de los productos, el uso de análisis de datos y la adopción de modelos de negocio basados en suscripción son algunas de las tendencias que están transformando el sector. Además, la colaboración entre aseguradoras y otros actores del ecosistema financiero, como bancos y fintechs, es esencial para fomentar la innovación y la inclusión financiera. Asimismo, la creación de ecosistemas digitales que ofrezcan una amplia gama de servicios financieros de manera integrada puede mejorar la experiencia del cliente y aumentar la penetración de los seguros.
El futuro del sector asegurador en América Latina
Es optimista, pero dependerá de la capacidad de las aseguradoras para adaptarse a un entorno cada vez más complejo y dinámico. La inversión en tecnología, la innovación en productos y servicios y el fortalecimiento de la regulación son elementos clave para asegurar un crecimiento sostenible del sector y contribuir al desarrollo económico y social de la región.
INVERSIÓN Y GESTIÓN
Para capitalizar las oportunidades a nivel global, las aseguradoras deben adaptarse a un entorno cambiante, invertir en tecnología, fortalecer su gestión de riesgos y desarrollar productos y servicios innovadores. La colaboración con otros actores del ecosistema financiero, como bancos y fintechs, es fundamental para impulsar la innovación y fomentar la inclusión financiera. La sostenibilidad será un aspecto clave para el éxito a largo plazo del sector. Las aseguradoras deberán incorporar la sostenibilidad en todas sus operaciones, desde la inversión hasta la gestión de riesgos.
Deben también desarrollar productos y servicios que promuevan la sostenibilidad y contribuyan a mitigar los efectos del cambio climático.
PANORAMA
Las aseguradoras tienen que integrar la sostenibilidad en sus estrategias empresariales, gestionando riesgos climáticos y promoviendo prácticas de inversión responsables. El papel de la inteligencia artificial: esta tecnología puede transformar la manera en que las aseguradoras interactúan con sus clientes, detectan fraudes y evalúan riesgos.
La ciberseguridad es esencial:
La creciente dependencia de la tecnología expone a las aseguradoras a nuevos riesgos cibernéticos que deben ser gestionados de manera preventiva
Fuente: RCR Perú
