Contenido
- 1 Fasecolda da detalles sobre la llegada de Quálitas a Colombia.
- 2 ¿Qué perspectivas hay para 2024?
- 3 ¿Cuál es la situación actual del Soat?
- 4 ¿Qué oportunidades traerá la reforma pensional?
- 5 ¿Qué piensa sobre la afirmación del superintendente financiero de que la industria de seguros en Colombia es muy pequeña?
- 6 ¿Podrían establecerse más seguros obligatorios?
Fasecolda da detalles sobre la llegada de Quálitas a Colombia.
Entre el miércoles y el viernes se llevará a cabo en Cartagena la Convención Internacional de Seguros, donde se reunirán representantes de toda la industria, el Gobierno y delegados de varios países para discutir tendencias en la economía y el sector, así como avances en áreas como inteligencia artificial, open finance y blockchain, entre otros tópicos. Gustavo Morales Cobo, presidente de Fasecolda, conversó con Portafolio.
El año 2023 fue positivo para el sector.
¿Qué perspectivas hay para 2024?
Hasta julio, se han emitido primas por un total de $31,3 billones en todos los ramos, lo que representa un crecimiento real del 2,8% en comparación con el mismo periodo del año pasado. Esto es alentador, aunque buscamos un mayor crecimiento.
Además, se han desembolsado $14,2 billones en siniestros, lo cual representa un aumento del 10,1%. ¿Y en cuanto a las distintas categorías? Nuestro sector se clasifica generalmente en tres grandes categorías, que comprenden varios ramos: Vida, Generales y Seguridad Social. En el ramo de Vida y Personas, hemos pagado $3,6 billones en siniestros, y en Seguridad Social, $3,1 billones.
En el área de seguros generales, el dato más relevante es el de vehículos, ya que hay 2.339.000 asegurados a través de seguros voluntarios, lo que representa alrededor del 12% de los vehículos que circulan en el país. Sin embargo, este porcentaje es un poco engañoso, ya que incluye tanto automóviles como motocicletas. Si separamos los vehículos de cuatro ruedas, representan el 48% del total, mientras que solo el 3% de las motos cuenta con seguro voluntario.
Existe un gran desafío en motivar a los propietarios de estos vehículos a asegurar sus unidades.
¿Cuál es la situación actual del Soat?
El año 2024 señala un punto de estabilización para el Soat, después de varios años de insuficiencia en las primas y déficit. Esto se debe a que la Superintendencia Financiera revisó las cifras y, con ayuda de cálculos actuariales, expidió una tabla con tarifas ajustadas para automóviles. En el caso de las motos, se decidió reducir el costo del Soat, lo cual parecía una estrategia adecuada para disminuir la evasión, un enfoque que Fasecolda aprobó.
Sin embargo, quedó demostrado en estos dos años que el precio del Soat no es elástico, ya que a pesar de la disminución, la evasión no ha disminuido. La evasión en motos se sitúa en un 61%, mientras que en el resto del sector, gracias a las tarifas impuestas por la Superintendencia, se ha visto cierta estabilización. A pesar de esto, la siniestralidad sigue siendo elevada (98%) y persiste el problema del fraude y la falsificación.
Es necesario reforzar la labor de las autoridades locales para asegurarse de que la población adquiera el Soat. También es fundamental realizar cambios estructurales, de manera que el costo no dependa del nivel de ingresos, sino del riesgo que representan los vehículos en las calles.
Dado que el 88% de los accidentes involucra motos, estas deberían pagar más que los automóviles. El día en que un gobierno ajuste las tarifas en función del riesgo y no de los ingresos, se comenzará a abordar el problema. Esto motivaría a las personas a tener en cuenta las normas de seguridad vial.
Están emergiendo nuevos actores en el mercado… Muchas veces nos distraemos con controversias y no prestamos atención a las tendencias a mediano y largo plazo. La OCDE afirma que hay perspectivas favorables para Colombia en ese horizonte.
Además, la compañía estadounidense Everest recibió la semana pasada todas las autorizaciones necesarias en el país y se prevé la llegada de Quálitas, una importante empresa mexicana especializada en seguros de vehículos.
¿Qué oportunidades traerá la reforma pensional?
La reforma pensional presenta enormes desafíos tanto para el país como para nuestro sector. En casi todos los escenarios, el resultado es positivo. Operamos bajo la premisa de que la reforma es beneficiosa para el país y buscamos cómo adaptarnos a ello. Sin embargo, no pensamos que la reforma de salud sea favorable. En cuanto a pensiones, el principal reto es que, bajo el régimen actual, el fondo de pensiones se alimenta de los seguros previsionales para aquellos que quedan inválidos o fallecen.
Dado que lo que se ahorró no es suficiente, se utiliza una póliza para cubrir esa brecha, un esquema que también se aplica a Colpensiones. Otro aspecto relevante es que, en el régimen semicontributivo, para quienes no logran cotizar por completo, se abre la posibilidad de acceder a una renta vitalicia administrada por una compañía de seguros.
¿Qué piensa sobre la afirmación del superintendente financiero de que la industria de seguros en Colombia es muy pequeña?
Hay una parte de verdad en lo que dice el superintendente. Representamos el 3,2% del PIB, situándonos en el promedio de América Latina. Sin embargo, ese promedio puede ser engañoso, ya que Chile tiene cifras muy altas. Nuestra misión no es solo el contexto regional, sino que nos comparamos con la OCDE, donde el promedio se sitúa en 9,3%.
Además, es cierto que gran parte de ese 3,2% proviene de seguros obligatorios, lo cual no es necesariamente negativo.
¿Podrían establecerse más seguros obligatorios?
Los seguros funcionan como el lubricante de la economía; donde hay seguros, hay más fluidez. Actualmente se debate la posibilidad de implementar más seguros obligatorios, como los agropecuarios o los de responsabilidad civil por encima del Soat, aunque estos últimos fueron rechazados en el Congreso de la República.
Sin embargo, esta discusión tendrá que abordarse eventualmente, así como en relación a los proyectos de renovación urbana. Además, es fundamental promover la educación financiera, aunque a veces no se perciba que haya avances.
Fuente: MSN
