¿Que afecta la contratación de un seguro?
A nivel nacional, en 2023, las coberturas de seguros solo alcanzan el 21% del potencial del sector. Este rezago se ve intensificado por el aumento de la población y el crecimiento de los bienes en riesgo, según lo afirmó la CNSF.
La conciencia sobre la importancia de los seguros está en aumento entre las personas, sin embargo, hay elementos que afectan su contratación. De acuerdo con la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), generalmente esta decisión depende de dos factores clave: los ingresos de la población y su nivel de educación financiera.
Es importante destacar que la penetración de seguros en México al final de 2023 fue de 3.2% en relación al PIB. Esta cifra se encuentra por debajo del promedio de la OCDE, que fue del 9.3% en 2022. Aunque el ahorro, las inversiones y una gestión adecuada de los ingresos son esenciales para mantener una salud financiera efectiva, también es crucial contar con un seguro que se ajuste a las necesidades individuales. Esto se considera un producto financiero estratégico que ayuda a mitigar el impacto de gastos inesperados y desastrosos.
Marcelo Ramírez, director de Operaciones de HDI Seguros, señala que tener la protección correcta ante riesgos inesperados es clave para el desarrollo económico, familiar y empresarial. Disponer de la póliza adecuada mejora la salud financiera y protege los ahorros, lo que, a su vez, contribuye a mejorar la salud física y emocional al reducir las preocupaciones y las presiones económicas.
“Los seguros permiten a los usuarios gestionar sus finanzas de manera saludable, realizar una planificación financiera más efectiva a mediano plazo, enfrentar gastos imprevistos y excesivos que podrían tener un impacto negativo en la economía familiar o empresarial, y sobre todo, vivir con tranquilidad ante los riesgos que son ajenos a nuestro control”.
Según el experto, los seguros se convierten en aliados estratégicos durante desastres naturales, que comúnmente causan daños patrimoniales. Por ejemplo, los recientes huracanes en Acapulco, Guerrero, han causado daños significativos en hogares, vehículos, negocios e infraestructura pública, efectos que también se han sentido en la Ciudad de México debido a las fuertes lluvias en los últimos meses. Las pólizas adquieren aún más relevancia en un contexto donde fenómenos naturales, como huracanes o lluvias, se tornarán más intensos cada año debido al cambio climático global.
Añadió Marcelo.
Un seguro también actúa como un respaldo en casos de accidentes personales o enfermedades graves. Al transferir el riesgo a una compañía aseguradora mediante el pago de una prima, las personas y empresas pueden afrontar gastos catastróficos sin comprometer sus ahorros o incurrir en deudas, dos factores que pueden perjudicar la economía familiar y empresarial.
Además, se señala que hoy en día los seguros han evolucionado más allá de los productos tradicionales como pólizas de vida, de gastos médicos mayores, de automóvil, de vivienda o de viajes.
“HDI Seguros, por ejemplo, desarrolla coberturas más especializadas, como seguros para autos de lujo, coberturas para vehículos híbridos y eléctricos, seguros para automovilistas foráneos o seguros inteligentes con tecnología iDriving”.
Indican.
En el ámbito empresarial, HDI Seguros ofrece ventajas como compensación a clientes por robos en el negocio, indemnización por pérdida de ganancias debido a un evento o compensación especial por accidentes de clientes. Este tipo de personalización busca crear un seguro adaptado a la situación particular de cada usuario, y principalmente, absorber los riesgos para que las empresas no enfrenten gastos imprevistos.
“A pesar de que los seguros promueven el crecimiento económico, es vital que tanto las personas como las empresas analicen su contexto particular para seleccionar el producto que mejor se ajuste a sus necesidades específicas y así maximizar los beneficios”.
Concluye Marcelo Ramírez, director de Operaciones de HDI Seguros.
Fuente: El Economista
