Contenido
- 1 ¿Cómo opera el seguro por kilómetro en México y América Latina?
- 2 ¿Qué es el seguro por kilómetro y cómo funciona?
- 3 A continuación, se presentan las tres modalidades que utiliza:
- 4 ¿Qué tipo de protección ofrece?
- 5 Robo del vehículo:
- 6 Auxilio vial:
- 7 Desastres naturales:
- 8 En ese sentido, aquí te presentamos dos destacadas compañías en el mercado actual:
¿Cómo opera el seguro por kilómetro en México y América Latina?
Según un informe difundido por el Departamento de Investigación de Statista en septiembre de 2024, se menciona que:
“El resultado financiero del sector asegurador en México superó los 4,400 millones de dólares estadounidenses en 2020”.
Esta cifra sigue aumentando constantemente. Como es bien sabido, los seguros brindan protección a individuos y empresas contra posibles pérdidas o lesiones futuras, tales como accidentes automovilísticos, robos o daños a la propiedad.
Actualmente, en el escenario global, América Latina y el Caribe tienen una menor relevancia en comparación con Europa, Asia-Pacífico y América del Norte. Sin embargo, la situación del mercado revela un panorama distinto, ya que entre 2021 y 2023, Latinoamérica ha experimentado un incremento en las primas de seguros que supera al de otros países, incluyendo a China.
Esto no resulta sorprendente, dado el notable crecimiento del seguro por kilómetro.
¿Qué es el seguro por kilómetro y cómo funciona?
En América Latina, el automóvil es fundamental debido a las grandes distancias y sistemas de transporte limitados, lo que contribuye a la alta tasa de robos de automóviles. En 2021, México reportó más de 128,500 robos de vehículos, promediando 171 automóviles asegurados robados al día, alcanzando la mayor siniestralidad de la región con pérdidas que ascienden a 14,409 millones de dólares estadounidenses.
Frente a situaciones como esta, el seguro por kilómetro se vuelve indispensable, ya que el costo se calcula en función de la cantidad de kilómetros recorridos mensualmente por el vehículo.
Este nuevo enfoque que ha llegado al ámbito de las aseguradoras opera mediante un dispositivo GPS en el automóvil, que mide los kilómetros recorridos y calcula el costo mensual.
Además, se permite la personalización de la póliza seleccionando coberturas y montos ajustados a tus necesidades.
A continuación, se presentan las tres modalidades que utiliza:
1.Odómetro:
A través de la aplicación de la aseguradora, se reporta el kilometraje mediante una fotografía del odómetro.
2.Dispositivo OBDII:
Algunas aseguradoras requieren la instalación de un dispositivo en el automotor que contabiliza la cantidad de kilómetros recorridos.
3.Pack de kilómetros:
El usuario elige un paquete con un número fijo de kilómetros, que se renueva periódicamente. Si se excede el límite, deberá realizar un pago adicional.
¿Qué tipo de protección ofrece?
Es importante señalar que el seguro por kilómetro no es adecuado para todos los conductores; resulta más pertinente para aquellos que no utilizan el automóvil con frecuencia. Por esta razón, las coberturas que ofrecen difieren de las de los seguros de auto tradicionales.
Además, la protección que recibirás dependerá del plan de coberturas contratado, el deducible y los montos asegurados que ofrezca cada aseguradora. Sin embargo, a continuación, se presenta un resumen de las principales coberturas del seguro por kilómetro:
Robo del vehículo:
Si el vehículo asegurado es sustraído, el seguro brindará asistencia siempre y cuando se abone el deducible correspondiente, independientemente de si el robo se llevó a cabo de manera violenta o no.
Auxilio vial:
Esta cobertura es sin duda una de las más necesarias. Es fundamental recordar que los incidentes en un vehículo pueden ocurrir en los momentos menos esperados, incluso mientras se está conduciendo. – Cobertura por daños materiales:
El seguro por kilómetro también ofrece protección ante daños materiales ocasionados por un siniestro, como un accidente o colisión, sin considerar la culpabilidad. Además, protege contra daños por actos maliciosos, como rayones o robos.
Desastres naturales:
Incluye daños ocasionados por inundaciones, incendios, granizadas o caídas de árboles. Es relevante mencionar que, actualmente, no son muchas las compañías que ofrecen este tipo de pólizas.
Sin embargo, es evidente que el estilo de vida en las grandes ciudades está cambiando, llevando a los conductores a ser más conscientes del uso del automóvil y a fomentar la movilidad multimodal. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, el 58% de los mexicanos carece de seguro de auto por diversas razones, como falta de conocimiento, percepción de innecesariedad o desconfianza en las instituciones. Esto resalta la necesidad de replantear los seguros para ajustarlos a las necesidades de los conductores ocasionales.
En respuesta a esta situación, las aseguradoras AIG y Seguros Atlas han desarrollado productos tecnológicos para promover la cultura del aseguramiento.
Sin embargo, tal como se mencionó anteriormente, para quienes utilizan el automóvil con frecuencia, lo más recomendable es optar por seguros que ofrezcan coberturas más amplias en lugar de seguros por kilómetro.
En ese sentido, aquí te presentamos dos destacadas compañías en el mercado actual:
Miituo:
Avalada por Seguros Atlas. Utiliza una aplicación móvil para recopilar datos del odómetro y cobrar una prima mensual a través de tarjeta bancaria.
Ofrece dos paquetes:
Limitado y Amplio. El paquete Amplio incluye cobertura por daños materiales (con un deducible del 5%), robo total (con un deducible del 10%), responsabilidad civil hasta $3,000,000 MXN, gastos médicos hasta $200,000 MXN, además de defensa legal y asesoría jurídica.
seguroskilometro.mx de AIG Seguros:
Facilita cobertura para daños materiales con un deducible del 5% y sin deducible en caso de robo total.
Incluye responsabilidad civil de hasta $4,000,000.00 MXN, asistencia, un programa de lealtad y gastos médicos para ocupantes de hasta $400,000.00 MXN (con un máximo de $80,000.00 MXN por persona).
El pago es mensual y se monitorea a través de un dispositivo llamado Plataforma Inteligente a Bordo (PIA), el cual registra la distancia recorrida y los hábitos de conducción.
Fuente: La Verdad
