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La renovación de seguros de automóviles creció un 25%
Este aumento parece estar relacionado con el alto costo de las autopartes y la siniestralidad.
De acuerdo con información de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CSF), el costo de renovación de los seguros para automóviles se incrementó en un 25% debido al aumento en los precios de las autopartes y a la siniestralidad.
Una de las aseguradoras que ha experimentado los mayores incrementos es GNP Seguros, que, según algunos clientes, tenía pólizas anuales de 12 mil pesos, pero para la renovación de este año, el costo ha subido a más de 22 mil pesos.
Inflación
La inflación ha sido un factor clave en el aumento de precios de bienes y servicios en 2024, y las primas de los seguros de automóviles no han sido la excepción. Estos aumentos son resultado de que las aseguradoras ajustan sus tarifas para compensar la inflación acumulada.
Preferencias de los usuarios
Los conductores que eligen una cobertura completa pueden notar un impacto mayor en comparación con las coberturas básicas. Asimismo, el precio final de la póliza dependerá de la ubicación donde se contrate el seguro; en la Ciudad de México, los precios oscilan entre 7,867 y 24,189 pesos, y también varían según la aseguradora, el tipo de cobertura y la región donde se adquiera.
Por otro lado, la AMIS destacó que, entre julio y septiembre de 2024, se desembolsaron 100 mil 400 millones de pesos por siniestralidad relacionada con robos de autos y accidentes. Así, el sector reportó, al cierre de octubre de este año, 47 mil siniestros vehiculares entre los asegurados en el país. Esto indica que el aumento en el costo de los seguros de automóviles se debe a múltiples factores, siendo el primero la inflación, que también ha provocado un incremento en los precios de todos los productos y servicios.
Además, se menciona el efecto tardío de la pandemia; durante ese periodo, se observó una disminución en la siniestralidad por accidentes viales y robos de vehículos, lo que llevó a que los costos de las pólizas no aumentaran.
Sin embargo, con el regreso de la movilidad, los precios de estas pólizas han comenzado a ajustarse. Según la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac), se ha registrado un incremento de entre el 15% y el 25% en el costo de las pólizas de seguros de automóviles, dependiendo del tipo de vehículo y la región del país donde circulen.
Asimismo, datos sobre el impacto de los costos en la siniestralidad de los seguros de Gastos Médicos y de Autos, elaborados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, indican que al cierre de 2023 y en el segundo trimestre de 2024, el impacto más significativo por el aumento en la siniestralidad se ha observado en el Seguro de Autos, que mostró un incremento promedio del 8.2%.
Esto se debe a que continúan aumentando los costos de las reparaciones y el número de siniestros reportados. Hasta el segundo trimestre de 2024, la participación en el número de siniestros creció 14.2 puntos porcentuales, impulsada por el aumento constante en el robo de autopartes y vehículos. En ese periodo, el monto de la siniestralidad alcanzó 51 millones de pesos, con un 48.4% de participación atribuible a la inflación y un 52.6% en el número de siniestros.
Robo de vehículos
Al mismo tiempo, el robo de vehículos ha aumentado. En el último año, se robaron 61,849 unidades aseguradas. La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) considera que esto se debe, en gran medida, al robo de autopartes, ya que algunas cadenas de suministro aún enfrentan problemas de abastecimiento, lo que genera mayores costos en el producto financiero.
Los datos proporcionados por Hacienda también indican que entre 2018 y 2023 se registró un aumento promedio del 3.4% en el seguro de Autos. Durante este periodo, se observó una disminución en la siniestralidad en 2020 y 2021 debido a la reducción en el uso de vehículos como resultado de las restricciones por la pandemia.
Sin embargo, en los últimos dos años (2022-2023), la siniestralidad no solo se recuperó, sino que también aumentó considerablemente, impulsada por la frecuencia de siniestros relacionados con accidentes automovilísticos y robos de vehículos y autopartes.
Estos factores, junto con la inflación en los costos de reparación, han contribuido al aumento general en la siniestralidad de estos seguros. En el caso de los Autos, la siniestralidad comenzó a incrementarse a partir de 2021, con un aumento del 16.5% al cierre de 2023.
Aunque este crecimiento se atribuye al aumento de los siniestros de tránsito, se ha visto agravado principalmente por tres factores:
Inflación:
El aumento en los precios de autopartes y refacciones ha contribuido significativamente al incremento de los costos de reparación (con una inflación anual del 3.9%). Esto, sumado al encarecimiento de la mano de obra y otros insumos, ha llevado a las aseguradoras a trasladar estos aumentos a los precios de las primas.
Recuperación de autos robados:
Ha disminuido, pasando del 47.4% en 2021 al 40.8% en 2023. Los estados más afectados por el robo de autos son el Estado de México, Jalisco, CDMX, Puebla, Guanajuato y Michoacán.
Robo de autopartes:
Durante el primer semestre de 2023, la siniestralidad en los seguros de autos alcanzó niveles elevados debido a un incremento del 14% en el robo de autopartes. Trimestralmente, las reclamaciones continuaron en aumento, alcanzando niveles históricamente altos en 2023 y 2024.
La pandemia afectó de manera significativa los seguros de Autos en 2021, generando un comportamiento atípico donde los costos por número de siniestros superaron notablemente los ajustes inflacionarios en reparaciones y autopartes.
Aunque la inflación en el sector ha ido en aumento, el número de siniestros ha tenido un impacto mayor en el monto de la siniestralidad. Al cierre de 2023, la participación de los siniestros en Autos alcanzó el 53.7%, un incremento de 1.6 puntos porcentuales
Fuente: La Prensa
Enlace: https://www.la-prensa.com.mx/metropoli/aumento-25-la-renovacion-de-seguros-de-autos-12975516.html
