Cinco principios para que el seguro otorgue valor

Cinco principios para que el seguro otorgue valor

El sector asegurador desempeña un rol crucial en la estabilidad económica y la protección financiera de individuos y empresas.

Sin embargo, para que los seguros cumplan su propósito de generar valor genuino, deben ir más allá de la simple transferencia de riesgos y alinearse con las necesidades cambiantes de los clientes.

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Según el informe más reciente de la calificadora de riesgos A.M. Best, publicado en 2023, las aseguradoras que priorizan principios como la transparencia, la innovación tecnológica, la personalización, la sostenibilidad y la educación financiera logran no solo fortalecer su posición en el mercado, sino también construir relaciones de confianza con sus asegurados.

En un entorno marcado por la volatilidad económica, los avances digitales y una mayor conciencia social, estos principios se han convertido en pilares fundamentales para que el sector asegurador maximice su impacto.

Este artículo explora cinco principios clave identificados por A.M. Best que permiten al seguro otorgar un valor significativo, analizando su aplicación práctica y su relevancia en el contexto actual.

Al adoptar estas prácticas, las aseguradoras pueden responder a las expectativas de los clientes, adaptarse a los desafíos globales y contribuir al desarrollo de una economía más resiliente.

Transparencia y confianza

Construcción de relaciones sólidas

La transparencia es el cimiento de cualquier relación duradera entre aseguradoras y clientes. A.M. Best subraya que las compañías que comunican claramente los términos, condiciones y beneficios de sus pólizas generan mayor confianza y lealtad.

En un sector donde la percepción de complejidad puede disuadir a los consumidores, la claridad es un diferenciador clave.

• Información accesible: Las aseguradoras deben ofrecer contratos redactados en un lenguaje sencillo y garantizar que los clientes comprendan las coberturas.
• Gestión de siniestros eficiente: Procesos rápidos y transparentes en la resolución de reclamaciones refuerzan la percepción de valor.

El informe destaca que las aseguradoras con mejores índices de satisfacción al cliente en 2022 invirtieron en plataformas digitales para brindar información en tiempo real, lo que redujo las quejas en un 15%.

Gobernanza y cumplimiento normativo

La transparencia también está vinculada al cumplimiento de regulaciones estrictas. En México, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) exige a las aseguradoras mantener altos estándares de gobernanza, lo que incluye la divulgación oportuna de información financiera.

Este enfoque no solo protege a los consumidores, sino que también fortalece la estabilidad del sector, con un índice combinado promedio de 57.5% en 2022, según A.M. Best.

Innovación tecnológica

Digitalización de procesos

La tecnología está transformando la forma en que las aseguradoras operan y entregan valor. A.M. Best señala que la digitalización de procesos, desde la emisión de pólizas hasta la gestión de siniestros, permite a las compañías mejorar la eficiencia y reducir costos operativos.

En 2022, las aseguradoras que implementaron plataformas digitales reportaron un aumento del 20% en la retención de clientes.

• Automatización: La emisión de pólizas en línea agiliza los trámites y mejora la experiencia del usuario.
• Inteligencia artificial: El uso de algoritmos para evaluar riesgos permite una tarificación más precisa.

Experiencia del cliente mejorada

La adopción de tecnologías como aplicaciones móviles y chatbots ha permitido a las aseguradoras ofrecer servicios personalizados y accesibles.

Por ejemplo, la integración de telemática en seguros de auto ha facilitado la creación de pólizas basadas en el comportamiento de conducción, lo que beneficia tanto a los clientes como a las aseguradoras al reducir los riesgos.

Personalización de productos

Adaptación a necesidades específicas

La personalización es un principio esencial para que los seguros generen valor tangible. A.M. Best destaca que las aseguradoras que diseñan productos adaptados a las necesidades de segmentos específicos, como pymes o jóvenes, logran una mayor penetración en el mercado.

En México, la demanda de microseguros creció un 18% en 2022, impulsada por productos dirigidos a poblaciones de bajos ingresos.

• Flexibilidad en coberturas: Ofrecer pólizas modulares permite a los clientes elegir las protecciones que realmente necesitan.
• Segmentación avanzada: El análisis de datos permite identificar patrones de consumo y diseñar productos a medida.

Inclusión financiera

La personalización también contribuye a la inclusión financiera. Las aseguradoras que desarrollan productos accesibles para comunidades desatendidas, como seguros de salud o de vida asequibles, no solo amplían su base de clientes, sino que también generan un impacto social positivo, alineándose con los objetivos de desarrollo sostenible.

Sostenibilidad y responsabilidad social

Integración de criterios ESG

La sostenibilidad se ha convertido en un imperativo para el sector asegurador. Según A.M. Best, las aseguradoras que incorporan criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en sus operaciones no solo mitigan riesgos a largo plazo, sino que también atraen a consumidores y inversionistas conscientes de su impacto. En 2022, el 30% de las primas emitidas en México correspondieron a productos con componentes sostenibles.

• Seguros verdes: Pólizas que cubren proyectos de energías renovables o infraestructura sostenible están ganando popularidad.
• Gestión de riesgos climáticos: Las aseguradoras están desarrollando modelos predictivos para enfrentar los desafíos del cambio climático.

Compromiso comunitario

Las aseguradoras que invierten en iniciativas sociales, como programas de prevención de desastres o educación financiera, refuerzan su reputación y generan valor para las comunidades.

Estas acciones no solo mejoran la percepción de la marca, sino que también reducen la frecuencia de siniestros, beneficiando a todas las partes.

Educación financiera y empoderamiento del cliente

Promoción de la cultura del seguro

La educación financiera es fundamental para que los consumidores comprendan el valor de los seguros. A.M. Best señala que en México, donde la penetración del seguro es inferior al 3% del PIB, la falta de conocimiento sigue siendo una barrera significativa.

Las aseguradoras que invierten en campañas educativas logran no solo aumentar la demanda, sino también empoderar a los clientes para tomar decisiones informadas.

• Programas educativos: Talleres y plataformas digitales que expliquen los beneficios de los seguros pueden desmitificar el sector.
• Asesoramiento personalizado: Agentes capacitados pueden guiar a los clientes en la selección de pólizas adecuadas.

Prevención y mitigación de riesgos

La educación también incluye la promoción de prácticas preventivas. Por ejemplo, las aseguradoras que ofrecen incentivos por hábitos saludables o mantenimientos preventivos en seguros de auto o propiedad reducen la probabilidad de siniestros, lo que beneficia tanto a los clientes como a las compañías.

El sector asegurador tiene la oportunidad de generar un valor significativo para los clientes y la sociedad al adoptar los cinco principios analizados: transparencia, innovación tecnológica, personalización, sostenibilidad y educación financiera.

Como destaca el informe de A.M. Best de 2023, las aseguradoras que integran estas prácticas no solo fortalecen su posición competitiva, sino que también contribuyen a una economía más resiliente y equitativa.

En un contexto de rápidos cambios tecnológicos, climáticos y sociales, estos principios permiten al sector responder a las expectativas de los consumidores y enfrentar los desafíos del futuro. La transparencia y la educación financiera generan confianza, mientras que la personalización y la sostenibilidad aseguran que los productos sean relevantes y responsables.

Por su parte, la innovación tecnológica optimiza la entrega de servicios y mejora la experiencia del cliente. Al priorizar estos principios, las aseguradoras pueden transformar la percepción del seguro, pasando de ser un producto reactivo a una herramienta proactiva que protege, empodera y agrega valor a la vida de las personas y las comunidades.

Fuente: Michel Carvajal

Más información: Seguros El Potosí