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Aseguradoras alcanzaron un récord de pagos en 2024
La inflación ha elevado tanto el valor de los siniestros como las tarifas de los seguros; en respuesta, se está considerando una propuesta para limitar los incrementos en los costos de los productos de gastos médicos mayores.
En México, persiste la creencia entre algunos ciudadanos de que las empresas aseguradoras no cumplen con sus compromisos de pago.
Este malentendido es una de las razones por las que ciertas personas optan por no contratar esta forma de protección financiera. No obstante, los hechos demuestran que las aseguradoras están desembolsando cantidades cada vez mayores para cubrir los gastos médicos de las y los mexicanos en clínicas privadas.
En 2024, los montos abonados por las aseguradoras en concepto de seguros de gastos médicos mayores alcanzaron un nivel sin precedentes, superando incluso los registros del primer año de la pandemia, de acuerdo con la información proporcionada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
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Si cuentas con un seguro de gastos médicos y presentaste alguna solicitud de reembolso por enfermedad o accidente, formas parte del grupo de asegurados por los que las compañías destinaron un total de 110,412 millones de pesos.
El organismo que supervisa a las aseguradoras reportó que, durante 2024, estas entidades erogaron 110,412 millones de pesos para atender siniestros relacionados con gastos médicos, lo que representa un incremento del 16.18% respecto al año anterior y el monto más elevado registrado en la historia de este sector.
Este dinero, que las aseguradoras destinaron a sufragar los costos médicos de sus clientes, equivale a recursos que las personas habrían tenido que cubrir de sus propios fondos para recibir atención en hospitales privados.
Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el 87% de estos pagos se realiza directamente a hospitales y otros prestadores de servicios.
¿Cómo operan los seguros de gastos médicos?
Un seguro de gastos médicos es un instrumento financiero diseñado para solventar los costos derivados de la atención de problemas de salud, enfermedades o accidentes.
A cambio de este beneficio, se paga una prima anual cuyo monto depende de variables como la edad, el sexo y el estado de salud del contratante. Este producto ofrece una cobertura que puede ascender a 100 millones de pesos o más, según el plan elegido.
Aspectos clave de los seguros de gastos médicos
Es fundamental entender que estos seguros incluyen conceptos como el deducible y el coaseguro, que representan montos que el asegurado debe asumir al momento de hacer uso de la póliza.
- Deducible: Es una cantidad fija establecida en el contrato que el asegurado paga antes de que la aseguradora comience a cubrir los gastos.
- Coaseguro: Es un porcentaje adicional que el cliente debe aportar sobre el total de los costos, una vez descontado el deducible.
Por ejemplo, si contratas un seguro con un deducible de 20,000 pesos y un coaseguro del 15%, y enfrentas un tratamiento que cuesta 100,000 pesos, tú cubrirías los primeros 20,000 pesos. Del monto restante (80,000 pesos), pagarías el 15%, es decir, 12,000 pesos adicionales. En total, tu contribución sería de 32,000 pesos, mientras que la aseguradora asumiría los 68,000 pesos restantes. Es recomendable explorar las opciones disponibles en el mercado, ya que algunos planes ofrecen deducibles y coaseguros más bajos o establecen límites máximos para este último.
Periodos de espera y preexistencias
Las pólizas también contemplan periodos de espera, que son lapsos establecidos durante los cuales ciertas condiciones no están cubiertas. Por ejemplo, para que una enfermedad como el cáncer sea atendida, generalmente se requiere haber mantenido el seguro activo por al menos dos años.
Asimismo, el concepto de preexistencia refiere a cualquier padecimiento que el asegurado tuviera antes de contratar la póliza y que, por lo tanto, no será cubierto.
Crecimiento en la contratación de primas
En 2024, el volumen de primas de seguros de gastos médicos creció un 9.3%, alcanzando los 158,381 millones de pesos. Este aumento responde tanto a una mayor adopción de estos productos por parte de la población como al encarecimiento de las tarifas, según la CNSF.
El alza en los costos de los seguros está vinculada a factores como la inflación médica. Frente a esto, existe una propuesta en la Cámara de Diputados para regular los incrementos en las primas de estos productos.
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Propuesta legislativa
El diputado federal Jerico Abramo Masso, del Partido Revolucionario Institucional, impulsa una iniciativa que busca establecer un límite a los aumentos anuales de las primas, restringiéndolos a un máximo de cinco puntos porcentuales por encima de la inflación.
Además, plantea que los hospitales privados estén obligados a transparentar sus tablas de precios, lo que podría contribuir a una mayor equidad en el acceso a la atención médica.
Fuente: El Economista
