En el video \u00abSeguros y Caf\u00e9 Episodio 1. Que esta pasando en la industria de Seguros\u00bb, creado por AL MiaHub, l\u00edderes del ecosistema asegurador en Latinoam\u00e9rica se re\u00fanen para analizar las transformaciones clave del sector. Los panelistas representan a MIA Hub, Firefly, Sunlight y Banco Popular y abordan temas como ciberseguridad, digitalizaci\u00f3n, cores flexibles, inteligencia artificial, regulaci\u00f3n y colaboraci\u00f3n. A continuaci\u00f3n se presenta un resumen estructurado y en tercera persona de los principales hallazgos y reflexiones compartidas durante el encuentro.<\/p>\n\n\n\n
Los panelistas coinciden en que la industria de seguros atraviesa una etapa de aceleraci\u00f3n digital donde convergen riesgos nuevos (como el ciberespacio) y demandas cambiantes del cliente. La digitalizaci\u00f3n ya no es opcional: se convirti\u00f3 en \u00abel d\u00eda a d\u00eda\u00bb de empresas y consumidores, y obliga a asegurar procesos, plataformas y distribuci\u00f3n de forma integrada.<\/p>\n\n\n\n
El debate sobre ciberseguridad distingui\u00f3 dos componentes esenciales: la protecci\u00f3n tradicional (p\u00f3lizas) y la prevenci\u00f3n activa. Seg\u00fan los panelistas, el mercado demanda soluciones que combinen cobertura con pr\u00e1cticas de mitigaci\u00f3n \u2014tecnol\u00f3gicas y operativas\u2014 para empresas, pymes y hogares.<\/p>\n\n\n\n
\n\u201cLa ciberseguridad tiene dos componentes: protecci\u00f3n y prevenci\u00f3n.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Se destac\u00f3 que el ecosistema va m\u00e1s all\u00e1 de aseguradoras: incluye tecnol\u00f3gicas, empresas de asistencia y plataformas que deben integrarse para ofrecer protecci\u00f3n completa. Adem\u00e1s, se se\u00f1al\u00f3 que el hogar promedio en Latinoam\u00e9rica ya tiene m\u00faltiples dispositivos conectados y que los seguros tradicionales a\u00fan no cubren muchos riesgos digitales del hogar.<\/p>\n\n\n\n
El cliente cambi\u00f3: velocidad, simplicidad y control<\/h2>\n\n\n\n
Una idea recurrente fue que el cliente actual no es el de hace cinco o diez a\u00f1os. Hoy el asegurado desea procesos r\u00e1pidos, experiencias simples y la posibilidad de comprar \u00aben sus t\u00e9rminos\u00bb. Esto obliga a repensar distribuci\u00f3n, comunicaci\u00f3n y productos.<\/p>\n\n\n\n
\n\u201cEl cliente quiere todo r\u00e1pido, todo f\u00e1cil y comprar en sus t\u00e9rminos.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Esta transformaci\u00f3n impulsa la demanda por productos personalizados, microseguros y soluciones m\u00f3viles que reduzcan fricci\u00f3n en el proceso de compra.<\/p>\n\n\n\n
Fraude y cumplimiento: un reto permanente<\/h2>\n\n\n\n
El fraude fue identificado como un desaf\u00edo creciente, especialmente en canales digitales. En mercados con fuerte regulaci\u00f3n \u2014como Costa Rica, integrante de la OCDE\u2014 las entidades deben mantener estrictos controles de compliance y gesti\u00f3n de riesgos. En este contexto, las corredoras act\u00faan como asesores que eval\u00faan opciones y riesgos antes de ofrecer productos al cliente.<\/p>\n\n\n\n
Inteligencia artificial: oportunidad y prudencia normativa<\/h2>\n\n\n\n
La adopci\u00f3n de IA se est\u00e1 acelerando, pero los panelistas se\u00f1alaron que muchas organizaciones aplican restricciones internas por falta de regulaciones claras o comprensi\u00f3n completa de la tecnolog\u00eda. Por ello, se promueve un enfoque pragm\u00e1tico: aprovechar la IA para automatizar y personalizar, pero con controles, trazabilidad y criterios regulatorios claros.<\/p>\n\n\n\n
Regulaci\u00f3n y las \u00abtres l\u00edneas\u00bb: coordinaci\u00f3n necesaria<\/h2>\n\n\n\n
La conversaci\u00f3n subray\u00f3 que la regulaci\u00f3n suele ir detr\u00e1s de la innovaci\u00f3n, aunque ahora los reguladores tambi\u00e9n acceden a tecnolog\u00edas m\u00e1s modernas. En empresas con estructuras complejas se aplican las llamadas \u00abtres l\u00edneas\u00bb (gesti\u00f3n operativa, control y supervisi\u00f3n), lo que obliga a integrar cumplimiento, producto y tecnolog\u00eda antes de lanzar soluciones.<\/p>\n\n\n\n
Datos: el valor y las limitaciones legales<\/h2>\n\n\n\n
Se discuti\u00f3 el ideal de un \u00abdata lake\u00bb colaborativo que permita ofrecer servicios personalizados basados en historial crediticio y comportamientos. No obstante, autoridades y marcos legales limitan el uso y el compartimiento de datos entre entidades, incluso dentro de un mismo grupo. Banco Popular ejemplific\u00f3 esta tensi\u00f3n: la entidad dispone de un vasto volumen de datos de trabajadores, pero la normativa impide un uso libre entre sus distintas unidades de negocio.<\/p>\n\n\n\n
Build vs Buy: la decisi\u00f3n estrat\u00e9gica del core<\/h2>\n\n\n\n
El dilema entre construir (build) o comprar (buy) una plataforma central fue otro eje del debate. Algunos actores (por ejemplo, Firefly y MIA Hub) optaron por construir soluciones a la medida para atender nichos como ciberseguros; otros (como Sunlight) ofrecen plataformas preconfiguradas y sin c\u00f3digo para lanzar productos en semanas.<\/p>\n\n\n\n
\n
- Ventajas de construir: control total, adaptaci\u00f3n a productos espec\u00edficos (por ejemplo, ciberseguro), integraci\u00f3n de servicios ampliados.<\/li>\n\n\n\n
- Ventajas de comprar: aceleraci\u00f3n de time-to-market, menor costo inicial, plantillas y modelos probados internacionalmente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
En cualquier caso, los panelistas coincidieron en la importancia de definir un MVP claro y limitar el scope inicial para evitar proyectos interminables y costos crecientes.<\/p>\n\n\n\n
Metodolog\u00edas y gesti\u00f3n del cambio<\/h2>\n\n\n\n
Qued\u00f3 en evidencia que la gesti\u00f3n del cambio es clave: equipos multifuncionales (comercial, tecnolog\u00eda, operaciones, siniestros, cumplimiento) deben trabajar con user stories definidas y aceptar l\u00edmites en la primera versi\u00f3n para poder iterar. La mezcla de enfoques Waterfall y \u00c1gil exige disciplina para entregar valor temprano y evitar sobrecarga de requerimientos.<\/p>\n\n\n\n
\n\u201cEl mayor riesgo es no limitar lo que queremos; si no se define un MVP, el proyecto puede no terminar.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Colaboraci\u00f3n y ecosistemas: la propuesta de valor de MiaHub<\/h2>\n\n\n\n
La colaboraci\u00f3n entre empresas, reguladores y asociaciones fue presentada como la palanca que acelera la resoluci\u00f3n de problemas compartidos. Se mencionaron nodos colaborativos como c\u00e1maras, asociaciones y ecosistemas insurtech. MiaHub fue destacado como un ecosistema sin fines de lucro con m\u00e1s de 500 miembros que conecta soluciones, comparte experiencias y facilita la replicaci\u00f3n de buenas pr\u00e1cticas entre mercados.<\/p>\n\n\n\n
Los panelistas insistieron en la utilidad de compartir lecciones: una soluci\u00f3n probada en Per\u00fa o Europa (ej. GDPR) puede aportar aprendizajes aplicables en Costa Rica, Chile u otros mercados latinoamericanos.<\/p>\n\n\n\n
Casos pr\u00e1cticos y lecciones aprendidas<\/h2>\n\n\n\n
\n
- Banco Popular: proceso de maduraci\u00f3n para transformar una agencia en una corredora con enfoque en historial del cliente; desarrollo del core CATSI con entrega prevista en 2026.<\/li>\n\n\n\n
- Firefly: decisi\u00f3n de construir una plataforma especializada en ciberseguros y distribuci\u00f3n, manteniendo claro su foco de negocio para no convertirse en una empresa tecnol\u00f3gica gen\u00e9rica.<\/li>\n\n\n\n
- Sunlight: oferta de plataformas preconfiguradas, sin c\u00f3digo, que permiten lanzar productos en semanas y adaptar modelos europeos\/estadounidenses a mercados locales.<\/li>\n\n\n\n
- MIA Hub: facilitador de conexiones entre miembros, apoyo para intercambio de experiencias regulatorias y tecnol\u00f3gicas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Desaf\u00edos pendientes<\/h2>\n\n\n\n
\n
- Armonizar regulaci\u00f3n y est\u00e1ndares internacionales (NIIF 17, privacidad, ciberseguridad) para reducir la fragmentaci\u00f3n entre pa\u00edses.<\/li>\n\n\n\n
- Mejorar la interoperabilidad de datos respetando la privacidad y compromisos legales.<\/li>\n\n\n\n
- Dise\u00f1ar productos que realmente cubran riesgos digitales cotidianos (hogar conectado, dispositivos personales).<\/li>\n\n\n\n
- Adoptar IA con criterios de gobernanza claros y trazabilidad.<\/li>\n\n\n\n
- Fomentar modelos colaborativos que permitan compartir soluciones y reducir costos de cumplimiento y adaptaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
\n\n\n\nLos participantes sostienen que la transformaci\u00f3n del sector asegurador en Latinoam\u00e9rica pasa por la digitalizaci\u00f3n responsable, la colaboraci\u00f3n entre actores y la toma de decisiones estrat\u00e9gicas sobre tecnolog\u00eda (build vs buy). Ciberseguridad, IA, regulaci\u00f3n y experiencia del cliente son piezas interdependientes que exigen un enfoque integrado. Ecosistemas como MiaHub y modelos flexibles de core permiten acelerar esa transici\u00f3n, siempre que se respeten l\u00edmites regulatorios y se priorice al cliente.<\/p>\n\n\n\n
Para quienes trabajan en seguros, tecnolog\u00eda o innovaci\u00f3n, las recomendaciones principales son: definir MVPs claros, priorizar la protecci\u00f3n y prevenci\u00f3n (no solo la p\u00f3liza), colaborar con otros actores del mercado y mantener un enfoque pr\u00e1ctico sobre gobernanza de datos e IA.<\/p>\n\n\n\n
Escrito por:<\/em><\/strong> Michel Carvajal<\/a><\/p>\n\n\n\n