En el programa Caf\u00e9 con Riesgo, conducido por Santiago Romera, convers\u00e9 con Juan Rodr\u00edguez sobre un tema que combina t\u00e9cnica aseguradora, cultura y responsabilidad social: el seguro de decesos y su papel en sociedades tan distintas como Espa\u00f1a y M\u00e9xico. A continuaci\u00f3n sintetizo las ideas clave de nuestra charla, relatando experiencias pr\u00e1cticas, retos regulatorios, oportunidades de mercado y algunas reflexiones personales que me han acompa\u00f1ado en este recorrido profesional.<\/p>\n\n\n\n
Soy Juan Rodr\u00edguez: formado en Econom\u00eda, con un paso inicial por la banca y una larga trayectoria en el mundo asegurador y funerario. Mi carrera ha combinado la gesti\u00f3n empresarial (MBA, cursos en IE, ESADE) con responsabilidades directivas en compa\u00f1\u00edas como Previsora, Santa Luc\u00eda y, actualmente, el grupo Gayosso en M\u00e9xico. Gayosso es, por cierto, una de las funerarias m\u00e1s grandes y antiguas de Am\u00e9rica, con m\u00e1s de 150 a\u00f1os y miles de servicios realizados a lo largo de su historia.<\/p>\n\n\n\n
Tomar la decisi\u00f3n de trasladarme a M\u00e9xico fue, adem\u00e1s de profesional, una decisi\u00f3n personal: conocer y participar en un mercado con enorme potencial demogr\u00e1fico y cultural, y hacerlo desde el respeto por sus tradiciones y por la trascendencia del servicio funerario.<\/p>\n\n\n\n
La distinci\u00f3n entre pagar por un servicio al utilizarlo y pagar por previsi\u00f3n (el seguro) es fundamental en el ramo de decesos. En t\u00e9rminos sencillos:<\/p>\n\n\n\n
Una observaci\u00f3n t\u00e9cnica clave: la probabilidad de fallecer para un ser humano es del 100%. Eso convierte al deceso en una certeza biol\u00f3gica. Desde la \u00f3ptica aseguradora, esto plantea retos t\u00e9cnicos y regulatorios distintos a otros ramos en los que prima la aleatoriedad.<\/p>\n\n\n\n
En pa\u00edses donde el seguro de decesos est\u00e1 regulado y desarrollado, existe un ecosistema t\u00e9cnico y contable s\u00f3lido que respalda la previsi\u00f3n. En otros mercados, las funerarias ofrecen soluciones de pago por uso o contratos \u00abprepagados\u00bb sin las mismas garant\u00edas t\u00e9cnicas que aporta un asegurador (reserva t\u00e9cnica, supervisi\u00f3n, normas contables). Esa diferencia impacta directamente en la solvencia y protecci\u00f3n del cliente.<\/p>\n\n\n\n
En Espa\u00f1a hubo coberturas curiosas y muy ligadas al servicio tradicional a domicilio:<\/p>\n\n\n\n
Estas coberturas hist\u00f3ricas reflejan c\u00f3mo los productos funerarios se adaptaron a costumbres sociales concretas. Hoy, entender esos antecedentes ayuda a dise\u00f1ar soluciones modernas y sensibles a la cultura local.<\/p>\n\n\n\n
El tratamiento social de la muerte en M\u00e9xico es singular. El D\u00eda de Muertos \u2014declarado patrimonio cultural inmaterial por la UNESCO\u2014 es una conmemoraci\u00f3n donde la muerte se vive como recuerdo, presencia y amor, no como celebraci\u00f3n de la muerte en s\u00ed. En las ofrendas se colocan alimentos y objetos que formaron parte de la vida del difunto; flores como la cempas\u00fachil marcan el camino.<\/p>\n\n\n\n
\n\u201cQu\u00e9 injusta, qu\u00e9 maldita, qu\u00e9 cabr\u00f3n es la muerte que no nos mata a nosotros sino a los que amamos.\u201d \u2014 Carlos Fuentes<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Ese sincretismo cultural hace que el sector funerario en M\u00e9xico no sea solo un mercado econ\u00f3mico sino tambi\u00e9n un espacio de profundo significado social. Para quienes trabajamos en el ramo, ese respeto por la tradici\u00f3n debe cruzarse con profesionalidad y solidez t\u00e9cnica.<\/p>\n\n\n\n
Demograf\u00eda y cifra dura: por qu\u00e9 es un mercado estrat\u00e9gico<\/h2>\n\n\n\n
M\u00e9xico es un pa\u00eds grande y demogr\u00e1ficamente din\u00e1mico: aproximadamente 130 millones de habitantes en el territorio y otros millones de mexicanos fuera. En los pr\u00f3ximos a\u00f1os la cifra anual de fallecimientos crecer\u00e1 notablemente; en la conversaci\u00f3n se mencion\u00f3 una estimaci\u00f3n de pasar de unos 850.000 fallecidos a alrededor de 1.030.000 al a\u00f1o, lo que implica que ahora un mexicano fallece cada ~40 segundos y en el futuro cada ~33 segundos.<\/p>\n\n\n\n
Ese crecimiento demogr\u00e1fico y los cambios en la estructura poblacional generan necesidades claras:<\/p>\n\n\n\n
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- M\u00e1s y mejores servicios funerarios.<\/li>\n\n\n\n
- Soluciones de previsi\u00f3n accesibles y reguladas.<\/li>\n\n\n\n
- Oportunidades para bancaseguros y para que el sector asegurador vertebre parte de la inversi\u00f3n productiva del pa\u00eds.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Oportunidades y retos para el seguro en M\u00e9xico<\/h2>\n\n\n\n
Veo al seguro como un vertebrador de la econom\u00eda por tres motivos principales:<\/p>\n\n\n\n
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- Divisi\u00f3n del pa\u00eds y diversidad de necesidades: mercados locales con demandas distintas.<\/li>\n\n\n\n
- Cambios demogr\u00e1ficos: envejecimiento, mayor mortalidad anual absoluta y demandas espec\u00edficas de servicios.<\/li>\n\n\n\n
- Necesidad de solidez financiera para empresas y familias: el seguro facilita internacionalizaci\u00f3n, crecimiento y afrontamiento de riesgos.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
En concreto, hay grandes oportunidades en bancaseguros, en productos que combinen previsi\u00f3n y servicios, y en la direcci\u00f3n de inversi\u00f3n de primas hacia proyectos locales que generen empleo y desarrollo.<\/p>\n\n\n\n
Liderazgo, disciplina y el k\u00e1rate como met\u00e1fora<\/h2>\n\n\n\n
Personalmente, la pr\u00e1ctica del k\u00e1rate me ense\u00f1\u00f3 lecciones aplicables a la gesti\u00f3n: repetici\u00f3n, humildad, disciplina y confianza en el maestro. Soy cuarto dan por la Japan Karate Association y creo firmemente que esa constancia forma parte de c\u00f3mo se lidera un proyecto complejo como una compa\u00f1\u00eda funeraria o aseguradora.<\/p>\n\n\n\n
Lecciones pr\u00e1cticas y recomendaciones<\/h2>\n\n\n\n
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- Priorizar la protecci\u00f3n del cliente: la previsi\u00f3n regulada ofrece garant\u00edas que los planes prepagados no siempre tienen.<\/li>\n\n\n\n
- Dise\u00f1ar productos culturalmente sensibles: incorporar pr\u00e1cticas locales (rituales, expectativas familiares) para ofrecer soluciones \u00fatiles y respetuosas.<\/li>\n\n\n\n
- Apostar por bancaseguros y por la inclusi\u00f3n financiera para aumentar la bancarizaci\u00f3n y el acceso a la previsi\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
- Invertir las primas en el pa\u00eds: el seguro no solo indemniza, tambi\u00e9n impulsa inversi\u00f3n y crecimiento econ\u00f3mico.<\/li>\n\n\n\n
- Formar equipos multidisciplinares: gesti\u00f3n empresarial, t\u00e9cnica actuarial y sensibilidad cultural son ingredientes clave.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
\n\n\n\nEl seguro de decesos es un ramo singular: mezcla certeza biol\u00f3gica, necesidad social y oportunidad empresarial. Atenderlo bien exige t\u00e9cnica, regulaci\u00f3n s\u00f3lida y un profundo respeto por las tradiciones culturales que rodean a la muerte. M\u00e9xico, con su demograf\u00eda y su riqueza cultural, ofrece un escenario donde el seguro puede jugar un papel central como instrumento de previsi\u00f3n y como motor de desarrollo econ\u00f3mico y social.<\/p>\n\n\n\n
\n\u201cSi quieres que algo se cumpla, b\u00fascate a alguien ocupado.\u201d<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Ese consejo resume el esp\u00edritu con el que, desde posiciones directivas, debemos abordar los retos: con decisi\u00f3n, sentido de servicio y responsabilidad hacia quienes confiaron en nuestra previsi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Escrito por:<\/em><\/strong> Michel Carvajal<\/a><\/p>\n\n\n\n