AREA XXI emite en Capital Radio un nuevo \u201cCaf\u00e9 con Riesgo\u201d con Jorge Garc\u00eda, subdirector general del Grupo Preventiva Seguros y ex director general del operador de bancaseguros de Santander. Repasa una trayectoria que abarca aseguradoras y corredur\u00edas y defiende una estrategia centrada en el cliente, omnicanal y con productos personalizados. En Preventiva subraya solvencia y rentabilidad, y anuncia una etapa de crecimiento ordenado. Garc\u00eda compara costes de retenci\u00f3n y captaci\u00f3n (1 a 5) y reclama tarifas con revisi\u00f3n continua. . Adem\u00e1s, present\u00f3 Foreomics: plataforma de medicina preventiva que, mediante un algoritmo cient\u00edfico-m\u00e9dico es capaz de predecir las enfermedades que causan los fallecimientos, anticip\u00e1ndose a patolog\u00edas cr\u00edticas y abre nuevas posibilidades para seguros de vida y salud, desde suscripci\u00f3n hasta prevenci\u00f3n y gesti\u00f3n del siniestro.<\/p>\n\n\n\n
Vivimos un momento en el que los riesgos sociales afloran con fuerza. La seguridad social, el desempleo, la inestabilidad pol\u00edtica y la inflaci\u00f3n de costes generan tensiones que terminan por reflejarse en la siniestralidad del seguro. Como digo a menudo, lo que no se cuantifica no existe, y hoy esa cuantificaci\u00f3n exige mirar m\u00e1s all\u00e1 de los modelos tradicionales: integrar la visi\u00f3n financiera, la experiencia cliente y la tecnolog\u00eda.<\/p>\n\n\n\n
El riesgo social siempre ha estado ah\u00ed, pero ahora se nota m\u00e1s. El sector asegurador empieza a ver el impacto en mayores frecuencias y costes de siniestros. Esto obliga a repensar tarifas, reservas y modelos de suscripci\u00f3n. No es un problema que pueda resolverse con una receta \u00fanica; es, en esencia, una combinaci\u00f3n de gesti\u00f3n t\u00e9cnica, prudencia financiera y adaptaci\u00f3n al contexto social.<\/p>\n\n\n\n
\nLo que no se cuantifica no existe.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Ese axioma resume la responsabilidad que tenemos: poner n\u00fameros a las tensiones sociales y dise\u00f1ar respuestas que sean sostenibles para la compa\u00f1\u00eda y justas para el cliente.<\/p>\n\n\n\n
Mi trayectoria: del mundo actuarial a la gesti\u00f3n estrat\u00e9gica<\/h2>\n\n\n\n
Empec\u00e9 mi formaci\u00f3n en ciencias empresariales y en ciencias actuariales y financieras, completando estudios vinculados al sector asegurador en la Pontificia de Salamanca y el CUMES. La herencia familiar tambi\u00e9n marc\u00f3 mi camino: mi abuelo fue agente de seguros, as\u00ed que no es extra\u00f1o que acabara en este sector.<\/p>\n\n\n\n
Mi carrera profesional pas\u00f3 por compa\u00f1\u00edas referentes como Mapfre y Grupo Generali, siempre en posiciones t\u00e9cnicas actuariales. M\u00e1s adelante transit\u00f3 hacia el mundo de la distribuci\u00f3n: brokers de grandes empresas, reaseguradores y brokers digitales. Viv\u00ed de primera mano el salto tecnol\u00f3gico de la mediaci\u00f3n cuando particip\u00e9 en el primer broker de seguros online, y asum\u00ed responsabilidades comerciales con redes extensas de distribuci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Un momento clave fue dirigir una compa\u00f1\u00eda tecnol\u00f3gica vinculada a la mediaci\u00f3n. En apenas tres a\u00f1os doblamos la facturaci\u00f3n y conseguimos clientes como Banco Santander, Carrefour y Oney. Fue el momento en que la tecnolog\u00eda dej\u00f3 de ser opcional y se convirti\u00f3 en un elemento estrat\u00e9gico para dar infraestructura a la red de mediaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Lecciones de una gesti\u00f3n exigente<\/h3>\n\n\n\n
A los 30 a\u00f1os asum\u00ed la presidencia y direcci\u00f3n general de un grupo con presencia en Espa\u00f1a, Portugal y M\u00e9xico. Fue una etapa muy dura, marcada por la necesidad de tomar decisiones complejas tras una fusi\u00f3n previa y por una deuda acumulada, a pesar de resultados operativos positivos. Esos a\u00f1os me ense\u00f1aron a tomar decisiones duras y necesarias para salvar y reconducir organizaciones.<\/p>\n\n\n\n
Bancaseguros y la experiencia en Grupo Santander<\/h2>\n\n\n\n
Posteriormente, me incorpor\u00e9 al Grupo Santander, donde lider\u00e9 la transformaci\u00f3n de banca seguros. El modelo bancario plantea una doble dimensi\u00f3n: la f\u00e1brica aseguradora y la ventanilla comercial. El banco ha tejido alianzas y ha puesto al cliente en el centro, con una apuesta por productos personalizados.<\/p>\n\n\n\n
\nEl cliente es de la compa\u00f1\u00eda y se comunica por donde considera oportuno.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Hoy el cliente demanda personalizaci\u00f3n y velocidad. Tras el COVID, ha pasado de la indiferencia a exigir estar muy formado e informado. La unicanalidad ya no es una aspiraci\u00f3n: el cliente puede interactuar por la ma\u00f1ana en una oficina, por la tarde con un contact center y por la noche desde la app. Gestionar esa experiencia end to end es clave.<\/p>\n\n\n\n
En retenci\u00f3n y captaci\u00f3n tambi\u00e9n hay aprendizajes claros. Retener cuesta mucho menos que captar: una proporci\u00f3n aproximada de 1 a 5 entre retenci\u00f3n y adquisici\u00f3n pone en valor la inversi\u00f3n en servicio y postventa.<\/p>\n\n\n\n
Preventiva Seguros: un proyecto s\u00f3lido y humano<\/h2>\n\n\n\n
Hoy estoy en Preventiva Seguros como subdirector general. Es una compa\u00f1\u00eda robusta, familiar y con una gesti\u00f3n prudente que la coloca en el top 10 de rentabilidad en Espa\u00f1a. Lo que me atrajo no fue solo el proyecto empresarial, sino las personas: la combinaci\u00f3n de proyecto atractivo y equipos en los que conf\u00edo fue determinante.<\/p>\n\n\n\n
Mi entrada en Preventiva la vivo como una fase de aprendizaje. Una organizaci\u00f3n que desde fuera ya se ve\u00eda positiva, desde dentro es todav\u00eda m\u00e1s potente. Una caracter\u00edstica diferencial es que Preventiva piensa y gestiona como una entidad financiera, con una visi\u00f3n amplia de l\u00edneas de negocio y gesti\u00f3n del riesgo.<\/p>\n\n\n\n
Foreomix: transformar la medicina hacia la prevenci\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n
Uno de los proyectos que lidero fuera del mundo asegurador es Foreomix, junto al doctor Eliseo Ba\u00f1o. Foreomix desarrolla un algoritmo que anticipa enfermedades que pueden causar fallecimiento. La idea es pasar de tratar pacientes enfermos a tratar pacientes sanos, adelantando la aparici\u00f3n de patolog\u00edas mediante medicina preventiva personalizada.<\/p>\n\n\n\n
Foreomix tiene varias patas:<\/p>\n\n\n\n
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- Un algoritmo m\u00e9dico que detecta patrones de riesgo.<\/li>\n\n\n\n
- Una plataforma tecnol\u00f3gica que integra el algoritmo con servicios cl\u00ednicos.<\/li>\n\n\n\n
- Una estrategia comercial orientada tanto a usuario final como a empresas del mundo asegurador y bancario.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
El objetivo es democratizar el acceso a la medicina preventiva. En Espa\u00f1a, un porcentaje significativo de personas que quieren contratar productos de vida o salud quedan fuera por antecedentes m\u00e9dicos. Foreomix ofrece la posibilidad de anticipar riesgos, mejorar la calidad de vida y ampliar el acceso a coberturas a trav\u00e9s de intervenciones preventivas.<\/p>\n\n\n\n
\nDejar de tratar a pacientes enfermos para tratar a pacientes sanos.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n
Ya hemos obtenido hallazgos importantes y casos donde el algoritmo ha adelantado patolog\u00edas que no hab\u00edan sido detectadas por los seguimientos convencionales. La aplicaci\u00f3n de esta tecnolog\u00eda tiene un impacto directo en la prevenci\u00f3n, la gesti\u00f3n del coste sanitario y las posibilidades de inclusi\u00f3n en el mercado asegurador.<\/p>\n\n\n\n
Tecnolog\u00eda, paciencia y cultura del cliente<\/h2>\n\n\n\n
Si hay una ense\u00f1anza clara es la necesidad de priorizar la tecnolog\u00eda como palanca de crecimiento y competitividad. Como dijo Einstein, si tuviera 60 minutos para resolver un problema, dedicar\u00eda 55 minutos a analizarlo y 5 a buscar la soluci\u00f3n. Ese an\u00e1lisis informado es hoy clave para dise\u00f1ar soluciones tecnol\u00f3gicas que realmente funcionen.<\/p>\n\n\n\n
Tambi\u00e9n hemos aprendido que la paciencia es una virtud del sector seguros. Los tiempos de maduraci\u00f3n son largos y los proyectos requieren persistencia. Y, por \u00faltimo, la tensi\u00f3n por el cliente debe ser constante: jugar continuamente en Champions League con la experiencia cliente porque el mercado no suele dar segundas oportunidades.<\/p>\n\n\n\n
Conclusiones y aprendizajes pr\u00e1cticos<\/h2>\n\n\n\n
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- Cuantificar el riesgo social es urgente. Inflaci\u00f3n de costes y siniestralidad requieren respuestas t\u00e9cnicas y financieras.<\/li>\n\n\n\n
- La tecnolog\u00eda es ahora una prioridad estrat\u00e9gica para la mediaci\u00f3n y la distribuci\u00f3n. No es negociable.<\/li>\n\n\n\n
- La personalizaci\u00f3n y la unicanalidad son demandas permanentes del cliente tras el COVID.<\/li>\n\n\n\n
- La retenci\u00f3n de clientes es mucho m\u00e1s eficiente que la captaci\u00f3n; invertir en servicio y postventa compensa.<\/li>\n\n\n\n
- La medicina preventiva y los algoritmos predictivos pueden transformar la relaci\u00f3n entre salud y aseguramiento, ampliando la inclusi\u00f3n y reduciendo costes a largo plazo.<\/li>\n\n\n\n
- Las personas y la cultura organizativa son tan importantes como la estrategia. Un proyecto sin un equipo humano s\u00f3lido no despega.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
En definitiva, el futuro del seguro pasa por integrar capacidad t\u00e9cnica actuarial, visi\u00f3n financiera, experiencia cliente y la aplicaci\u00f3n responsable de la tecnolog\u00eda. Solo as\u00ed podremos dar respuestas sostenibles a los nuevos riesgos y aprovechar las oportunidades de una sociedad que ya no vuelve atr\u00e1s en sus demandas de personalizaci\u00f3n y prevenci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Escrito por:<\/em><\/strong> Michel Carvajal<\/a><\/p>\n\n\n\n