El ámbito económico rural colombiano sigue en expansión, y con ello, aumentan las opciones que ofrecen las entidades financieras del país para brindar oportunidades de fortalecimiento de negocios en el campo a un número cada vez mayor de personas.
Valora Analitik conversó con Luis Felipe Arboleda Cortés, director del Segmento Agropecuario de Davivienda, sobre el compromiso demostrado por la entidad con los productores colombianos, el crecimiento experimentado en esta área por el banco, y su visión a corto, mediano y largo plazo.
Contenido
- 1 ¿Cuáles son los principales avances en la inclusión financiera del banco Davivienda en el sector agropecuario y por qué es importante esta apuesta?
- 2 ¿Cuál es la estrategia para fortalecer la inclusión financiera en el campo y los principales programas para lograrlo?
- 3 ¿Cómo llevar la digitalización y opciones virtuales a los campesinos y productores colombianos?
¿Cuáles son los principales avances en la inclusión financiera del banco Davivienda en el sector agropecuario y por qué es importante esta apuesta?
La situación del sector agropecuario en Colombia ha sido muy favorable en los últimos años.
En 2012, la cartera agropecuaria en el país ascendía a $12 billones, y actualmente, a través de Finagro, ha alcanzado los $42 billones en saldos, que representan todos los créditos otorgados por los intermediarios financieros en el sector.
Esto implica un crecimiento anual de más del 12 % desde el período mencionado. En 2008, Davivienda adquirió Bancafé, una entidad fundada en 1953 que se convirtió en uno de los principales bancos del país. Con esta adquisición, heredamos más de 70 años de experiencia en el desarrollo del sector agropecuario y ampliamos nuestra presencia a nivel nacional, con más de 500 oficinas rurales, llegando a una mayor población colombiana.
Esto nos ha permitido lograr avances significativos en términos de inclusión financiera. En Colombia, a través de Davivienda y Daviplata, hemos llegado a 22 millones de clientes en todo el país, y mediante la innovación que caracteriza a nuestra entidad, hemos facilitado el acceso de más personas a una amplia gama de servicios financieros y no financieros, como valor agregado y asistencia técnica. En el sector agropecuario, y gracias a los cambios en nuestra estrategia, estructura interna, tecnología y atención a la población a través de nuestra red de oficinas, hemos sido testigos de un aumento en los saldos. De $1 billón en 2012, hemos pasado a $6 billones en 2024, con un crecimiento anual del 18 %, multiplicando nuestros saldos por seis veces.
Asimismo, nos hemos consolidado como uno de los principales actores, con una participación de mercado del 15 % en el sector.
¿Cuál es la estrategia para fortalecer la inclusión financiera en el campo y los principales programas para lograrlo?
Nuestro objetivo es contribuir al desarrollo económico, social y ambiental del sector agropecuario en el país. Por ello, trabajamos en colaboración con las empresas del Grupo Bolívar, que incluyen el Banco Davivienda, Seguros Bolívar, Constructora Bolívar y la Fundación Bolívar Davivienda, en un enfoque integral a través de nuestro “Ecosistema Agropecuario”.
Para nosotros, el ecosistema agropecuario surge de la colaboración con los diversos actores del sector: el Gobierno nacional a través de sus políticas, Finagro, los gobiernos locales, entidades financieras, aseguradoras, instituciones académicas, cámaras de comercio, gremios, empresas del sector y, por supuesto, nuestros agricultores.
Nuestra estrategia se fundamenta en cuatro grandes objetivos:
- Financiamiento e inclusión financiera
- Asistencia técnica a lo largo de la vida de los proyectos productivos
- Mitigación de riesgos (climáticos, financieros, de mercado y sanitarios)
- Garantía en la comercialización de las cosechas a precios de mercado para alcanzar la calidad exigida.
Trabajamos transversalmente con tecnología, impulsando proyectos de infraestructura pública y privada, y finalmente, implementando prácticas sostenibles para aumentar la productividad del sector. Nuestros enfoques de implementación se realizan a través de integradores, asociaciones y cadenas de valor. Esto ha generado un cambio en nuestra forma de pensar y servir al sector. Con esta iniciativa, hemos identificado más de 140 ecosistemas, un potencial cercano a $1 billón, y en los últimos ocho meses hemos desembolsado $350.000 millones, beneficiando a más de 5.000 productores con créditos y a más de 15.000 productores en 400 municipios del país con seguros que cubren cambios climáticos.
¿Existen iniciativas específicas para las mujeres rurales? Las mujeres representan el 44 % de nuestros clientes en la banca personal, y en la banca empresarial contamos con mujeres empresarias con una financiación cercana a los $1,3 billones en créditos.
Desde Davivienda y la Fundación Bolívar Davivienda, hemos implementado diversas iniciativas específicas para apoyar a las mujeres rurales del sector. Contamos con líneas de crédito especiales para financiar a la mujer rural, con tasas y condiciones preferenciales, otorgando $9.400 millones en créditos durante 2023. Asimismo, contamos con varios programas que respaldan a las mujeres rurales con formación digital, talleres prácticos, herramientas para el crecimiento de negocios, con el objetivo de potenciar su desarrollo y habilidades, creando entornos seguros y enriquecedores. Por ello, hemos sido reconocidos por Finagro con el primer puesto tanto en la transformación productiva como en la democratización del crédito agropecuario. Estas iniciativas integrales buscan fortalecer el papel de las mujeres rurales en la sociedad, proporcionando acceso y oportunidades de aprendizaje, reconociendo su papel crucial en el desarrollo económico y social del país.
¿Cómo llevar la digitalización y opciones virtuales a los campesinos y productores colombianos?
A través de DaviPlata, la plataforma líder en bancarización de personas en Colombia, hemos logrado llegar a más de 17 millones de clientes. Para 4,8 millones de estos clientes, DaviPlata es su primer y único producto financiero. Además, hemos alcanzado a más de 3 millones de clientes en zonas rurales, quienes ahora pueden acceder a servicios financieros básicos para realizar transacciones de forma sencilla y segura desde sus teléfonos móviles, creando así ecosistemas rurales digitales. Por otro lado, estamos desarrollando una iniciativa de Agro Digital que cuenta con diversas tecnologías para nuestros clientes. Por primera vez en Colombia, hemos logrado otorgar un crédito con condiciones Finagro a través de WhatsApp en tan solo cuatro días.
Esta solución, denominada “Al Grano”, permite la concesión de créditos de forma digital a través de WhatsApp, que es la forma en que nuestros agricultores se comunican actualmente. En “Al Grano”, también pueden solicitar seguros, obtener información sobre el clima, precios y programas de educación financiera y técnica. Asimismo, fomentamos el uso del seguro agrícola. Adicionalmente, con el seguro Tranquilidad Rural de Seguros Bolívar y Davivienda, hemos ayudado a cerca de 15.000 productores a mitigar el riesgo relacionado con excesos de lluvia o sequía mediante tecnología satelital para la medición de los parámetros climáticos, brindándoles la seguridad de recuperar sus inversiones con pagos automáticos a sus cuentas en caso de que el clima no favorezca sus cultivos.
Como resultado de este acuerdo, más de 10.000 productores de 428 municipios afectados por el Fenómeno de El Niño están recibiendo recursos que les ayudarán a mitigar los efectos de las sequías en sus ingresos y en el consumo de sus familias. ¿Cuáles son las metas de crecimiento y proyección en créditos y otros productos financieros que buscan impulsar? Nuestra meta en los próximos años es duplicar al menos la cartera actual en el segmento agropecuario, que actualmente asciende a $6 billones. Por lo tanto, es fundamental seguir promoviendo los créditos para los pequeños productores y contar con una oferta diferenciada (de soluciones financieras y no financieras) que nos permita lograr su inclusión financiera y social, así como fortalecer las buenas prácticas agropecuarias.
Sin duda, el sector agropecuario es un componente vital de la cadena productiva del país y uno de los motores de la economía. Desde Davivienda, queremos contribuir al desarrollo socioeconómico de las áreas rurales, facilitando el acceso a servicios financieros y mejorando la calidad de vida de los campesinos en Colombia. “El desarrollo del país comienza con la letra A de Agricultura.
Los recursos están disponibles, el mercado internacional está abierto, fortalezcamos la inversión, la seguridad, la infraestructura y la productividad a través de la sostenibilidad. El campo es nuestro hogar, hagámoslo más próspero, inclusivo y sostenible”, afirma Arboleda.
Fuente: Valora Analitik
Enlace: https://www.valoraanalitik.com/davivienda-crecimiento-inclusion-financiera-campo-colombiano-y-agro/
