Los 5 errores más comunes al contratar un seguro

Los 5 errores más comunes al contratar un seguro

Contratar un seguro, ya sea de salud, automóvil, hogar o vida, es una decisión financiera crucial que puede ofrecer tranquilidad y protección frente a imprevistos.

Sin embargo, muchas personas cometen errores durante el proceso de selección que pueden resultar en coberturas inadecuadas, costos innecesarios o problemas al momento de presentar un reclamo.

Haz clic en la imagen:

En 2025, con un mercado de seguros global valuado en aproximadamente $8.5 billones, según estimaciones del sector, la complejidad de las pólizas y la abundancia de opciones hacen que tomar decisiones informadas sea más importante que nunca.

Los consumidores enfrentan desafíos como términos técnicos confusos, falta de comparación entre proveedores y suposiciones erróneas sobre las coberturas.

Este artículo identifica los cinco errores más comunes al contratar un seguro: no leer los términos y condiciones, subestimar las necesidades de cobertura, priorizar el precio sobre la calidad, no comparar opciones y omitir la actualización periódica de la póliza.

Al comprender estos errores y cómo evitarlos, los consumidores pueden tomar decisiones más acertadas, asegurando que sus pólizas se alineen con sus necesidades y presupuesto.

No Leer los Términos y Condiciones

Falta de Comprensión de la Póliza

Uno de los errores más frecuentes al contratar un seguro es no leer o entender los términos y condiciones de la póliza.

Muchas personas se limitan a revisar el resumen de la cobertura o confían en las explicaciones verbales de los agentes, lo que puede llevar a malentendidos sobre lo que está cubierto.

Por ejemplo, en seguros de hogar, las pólizas pueden excluir eventos como inundaciones o terremotos, lo que deja a los asegurados vulnerables si no revisan las exclusiones.

Según un estudio de 2024, el 65% de los asegurados no comprende completamente los detalles de sus pólizas, lo que resulta en reclamos denegados o costos inesperados.

Consecuencias de la Falta de Atención

No leer los términos puede llevar a sorpresas desagradables, como deducibles altos o limitaciones en la cobertura. Por ejemplo, en seguros de salud, algunos procedimientos médicos pueden estar sujetos a restricciones específicas que no son evidentes sin una revisión cuidadosa.

Para evitar este error, se recomienda dedicar tiempo a analizar el contrato, hacer preguntas al agente y, si es necesario, consultar con un experto en seguros.

Herramientas digitales, como plataformas de comparación de pólizas, también pueden ayudar a clarificar los términos y garantizar una mejor comprensión antes de firmar.

Subestimar las Necesidades de Cobertura

Evaluación Inadecuada de Riesgos

Otro error común es subestimar las necesidades reales de cobertura, lo que resulta en pólizas insuficientes para proteger contra riesgos específicos.

Por ejemplo, los propietarios de viviendas en áreas propensas a desastres naturales pueden optar por pólizas básicas que no cubren eventos como huracanes, mientras que los conductores jóvenes pueden elegir seguros de automóviles mínimos que no cubren daños a terceros.

Este error suele surgir por intentar ahorrar dinero a corto plazo, sin considerar los costos potenciales de un siniestro.

Impacto a Largo Plazo

Subestimar la cobertura puede tener consecuencias financieras significativas. En 2024, el costo promedio de un reclamo denegado por falta de cobertura en seguros de salud alcanzó los $12,000, según datos del sector.

Para evitar este problema, los consumidores deben evaluar cuidadosamente sus riesgos, considerando factores como su ubicación geográfica, estilo de vida y situación financiera.

Consultar con un asesor de seguros puede ayudar a identificar coberturas esenciales, como responsabilidad civil ampliada o protección contra riesgos específicos, asegurando una protección adecuada sin lagunas.

Priorizar el Precio sobre la Calidad

Búsqueda de la Opción Más Barata

Muchas personas cometen el error de elegir una póliza basándose únicamente en el precio más bajo, sin considerar la calidad de la cobertura o la reputación del proveedor. Aunque los seguros económicos pueden parecer atractivos, a menudo vienen con limitaciones significativas, como deducibles altos, exclusiones extensas o un servicio al cliente deficiente.

En 2024, el 43% de los asegurados que eligieron pólizas de bajo costo reportaron insatisfacción con la respuesta de sus aseguradoras durante un reclamo, según encuestas del sector.

Equilibrio entre Costo y Beneficio

Priorizar el precio sobre la calidad puede resultar en una protección inadecuada o en dificultades para procesar reclamos. Por ejemplo, una póliza de automóvil económica podría no cubrir reparaciones costosas, dejando al asegurado con gastos significativos.

Para evitar este error, es crucial evaluar la relación costo-beneficio, investigando la solidez financiera de la aseguradora y las opiniones de otros clientes. Herramientas como índices de satisfacción del cliente y calificaciones de agencias como AM Best pueden guiar la decisión, asegurando una póliza que combine asequibilidad con confiabilidad.

No Comparar Opciones

Falta de Investigación de Mercado

No comparar opciones entre diferentes aseguradoras es un error que limita la capacidad de los consumidores para encontrar la mejor póliza. Muchas personas se conforman con la primera oferta que reciben o eligen una aseguradora conocida sin explorar alternativas.

En un mercado competitivo, donde las primas de seguros de automóviles pueden variar hasta un 30% entre proveedores para coberturas similares, según datos de 2024, la falta de comparación puede resultar en costos innecesariamente altos o coberturas insuficientes.

Beneficios de la Comparación

Comparar pólizas permite identificar opciones que ofrecen mejor valor, mayores beneficios o descuentos específicos, como los otorgados por un historial de conducción limpio o la instalación de dispositivos de seguridad en el hogar.

Plataformas en línea y corredores de seguros facilitan este proceso, proporcionando cotizaciones de múltiples proveedores en minutos.

Dedicar tiempo a esta investigación puede ahorrar cientos de dólares anuales y garantizar que la póliza se alinee con las necesidades específicas del asegurado, maximizando la protección y la eficiencia financiera.

Omitir la Actualización Periódica de la Póliza

Cambios en las Circunstancias Personales

Un error frecuente es no actualizar las pólizas de seguro periódicamente, lo que puede dejar a los asegurados con coberturas obsoletas.

Las circunstancias personales, como mudanzas, cambios en el estado civil, la compra de nuevos activos o el nacimiento de un hijo, pueden alterar las necesidades de seguro.

Por ejemplo, una póliza de hogar que no refleja renovaciones recientes en la propiedad puede resultar en una cobertura insuficiente en caso de daños. En 2024, el 38% de los asegurados no revisaron sus pólizas en más de dos años, según un informe del sector.

Importancia de la Revisión Regular

La actualización periódica asegura que la póliza refleje los riesgos actuales y las necesidades del asegurado. Por ejemplo, en seguros de vida, un aumento en los ingresos o nuevas responsabilidades familiares pueden requerir una cobertura mayor.

Se recomienda revisar las pólizas al menos una vez al año o tras cambios significativos en la vida personal.

Trabajar con un agente de seguros para evaluar estos cambios y ajustar la póliza puede prevenir lagunas en la cobertura y optimizar los costos a largo plazo.

Contratar un seguro es una decisión que requiere cuidado y atención para garantizar una protección adecuada frente a imprevistos.

Los cinco errores más comunes —no leer los términos y condiciones, subestimar las necesidades de cobertura, priorizar el precio sobre la calidad, no comparar opciones y omitir la actualización periódica— pueden tener consecuencias financieras y emocionales significativas.

Evitar estos errores implica invertir tiempo en investigar, comprender los detalles de las pólizas y revisar las necesidades de cobertura regularmente.

En un mercado de seguros cada vez más complejo, los consumidores deben adoptar un enfoque proactivo, utilizando herramientas digitales y consultando con expertos para tomar decisiones informadas.

Al hacerlo, pueden asegurar que sus pólizas ofrezcan la protección adecuada, brindando tranquilidad y estabilidad financiera. En 2025, con un entorno económico dinámico, la educación y la diligencia en la contratación de seguros son más cruciales que nunca para proteger el patrimonio y el bienestar personal.

Fuente: Michel Carvajal

Más información en: Seguros El Potosí