Seguro de vida en préstamos hipotecarios: Resguardando tu patrimonio más allá de la vida
Invertir en una vivienda mediante un préstamo hipotecario es un paso significativo hacia la creación de un hogar y la acumulación de patrimonio. No obstante, ¿qué ocurre con el préstamo en caso de que el titular fallezca? Carlos Díaz, director general de Nexicrédito, proporciona respuestas esclarecedoras. Los préstamos hipotecarios otorgados por entidades financieras y organismos como el Infonavit y Fovissste incluyen un seguro de vida para el prestatario.
Este seguro se activa en caso de fallecimiento, y su función es saldar la deuda pendiente con la entidad que otorgó el financiamiento.
Es fundamental entender que, si el titular del préstamo fallece, el seguro de vida pagará la deuda directamente a la institución financiera, no a familiares o seres queridos. Este enfoque, según Díaz, evita que la carga de la deuda recaiga sobre los herederos.
El costo del seguro de vida se suma a la mensualidad del préstamo hipotecario, resguardando el saldo del crédito. Al contratar un préstamo hipotecario, se ofrecen opciones de aseguradoras para elegir la que mejor se ajuste a las necesidades y preferencias del solicitante.
Estos seguros no solo cubren el riesgo de fallecimiento, sino que también contemplan situaciones como invalidez total y permanente, así como protección contra el desempleo. En caso de pérdida involuntaria del empleo, el seguro puede hacerse cargo de las mensualidades durante períodos determinados, brindando un apoyo financiero esencial en momentos complicados.
Es crucial revisar detenidamente las condiciones generales del seguro, especialmente las exclusiones. Por ejemplo, algunos seguros solo indemnizan a los beneficiarios designados con el monto pagado al beneficiario preferente, que es la institución financiera.
Además, ciertas condiciones, como enfermedades específicas o períodos de espera, pueden influir en la activación del seguro. El seguro de vida debe permanecer vigente durante toda la duración del préstamo hipotecario. Por lo tanto, si el préstamo es por 20 años, el asegurado deberá seguir pagando la póliza durante ese tiempo para asegurar la protección de la deuda en caso de fallecimiento. En caso de que el titular fallezca, el proceso para cancelar un préstamo hipotecario implica comunicarse con la entidad financiera, presentando documentos como la identificación del titular, el acta de defunción y una carta de solicitud de cancelación por fallecimiento.
Luego, se deberá solicitar un documento de cancelación de hipoteca al banco y buscar un notario para llevar a cabo los trámites de cambio y adjudicación de la propiedad. Carlos Díaz destaca la importancia de dejar claro quién heredará la propiedad en caso de fallecimiento, sugiriendo que esta información se incluya en un testamento para garantizar una transición fluida del patrimonio a los beneficiarios designados.
Es esencial tener en cuenta los costos asociados con los trámites de cancelación y adjudicación de la vivienda, lo cual se puede evaluar previamente a través de cotizaciones en notarías.
En última instancia, entender el papel y las implicaciones del seguro de vida en el marco de un préstamo hipotecario es fundamental para proteger no solo la propiedad, sino también la estabilidad financiera de los seres queridos en momentos difíciles.
Fuente: El Imparcial
