Grupo Aserta: Una Visión Integral sobre Fianzas, Seguros de Caución y Seguros de Crédito

En el mundo de las finanzas y los seguros, las fianzas y los seguros de caución juegan un papel fundamental para garantizar la confianza y la seguridad en las transacciones comerciales y públicas.

En esta publicación, exploramos a fondo estos conceptos junto con los seguros de crédito, de la mano de Enrique Murguía, presidente ejecutivo y CEO de Grupo Aserta, una empresa líder en México, España y Latinoamérica en esta industria.

A través de su experiencia y visión innovadora, descubriremos cómo funcionan estos instrumentos, su relevancia en la economía y hacia dónde se dirige el sector con las nuevas tecnologías.

¿Qué es una fianza y cómo se diferencia de un seguro tradicional?

La fianza es un instrumento financiero que garantiza el cumplimiento de obligaciones contractuales entre personas o empresas.

A diferencia de un seguro tradicional, que protege contra riesgos naturales o accidentes (como enfermedades, accidentes o daños a bienes), la fianza asegura la conducta humana, es decir, que una persona o entidad cumplirá con lo pactado en un contrato.

«En la fianza lo que estamos cubriendo garantizando es la conducta humana, los actos que asume una persona con otra a través de un contrato.»

Esto significa que si una obligación no se cumple por un factor humano, la fianza actúa como respaldo. Por ejemplo, puede aplicarse a contratos de construcción, suministro de productos o servicios, y cualquier otro acuerdo susceptible de garantía. Por el contrario, si el incumplimiento es por un evento natural, la fianza no cubre esa situación, ya que esto corresponde a los seguros tradicionales.

Fianzas vs. Crédito bancario: ¿Cuál es la diferencia?

Una comparación interesante es la diferencia entre una fianza y un crédito bancario, ya que ambos están relacionados con la garantía y el riesgo, pero con enfoques distintos. El crédito bancario evalúa la capacidad financiera del solicitante para devolver un préstamo, analizando sus ingresos y flujos de efectivo.

En cambio, una afianzadora no solo evalúa la capacidad económica, sino también la experiencia técnica y la solvencia moral del contratista o proveedor para cumplir con su obligación, independientemente de su liquidez inmediata.

«El análisis es mucho más amplio porque tienes que ver que sea una persona que tenga experiencia técnica para hacer la refinería que tenía que hacer y no sea un improvisado.»

El papel de las fianzas en la vida cotidiana y el sector público

El principal demandante de fianzas a nivel mundial son los gobiernos, debido a las leyes que los obligan a proteger el patrimonio público en contratos de obra pública, proveeduría, infraestructura, energía y más. Esto garantiza certeza jurídica en las transacciones y protege a la sociedad.

Sin embargo, Enrique Murguía subraya que el sector tiene una deuda social importante: posicionar las fianzas como un producto de uso cotidiano para personas y empresas, no solo como una obligación impuesta.

«Yo creo que el sector debe trabajar por posicionarse en un uso mucho más cotidiano… para empoderar a la gente para que pueda hacerse de las cosas que más desea porque hay alguien que sí está confiando en su capacidad de pago.»

Un ejemplo actual es la garantía para el pago de arrendamientos, que ahora puede gestionarse en segundos gracias a la inteligencia artificial y la analítica avanzada, facilitando acceso a créditos y contratos a personas no bancarizadas.

Seguro de caución y su diferencia con la fianza

Otro producto relevante en este ámbito es el seguro de caución, que aunque similar a la fianza, se diferencia principalmente por su regulación y forma de pago. Mientras la fianza primero investiga el incumplimiento y luego paga, el seguro de caución paga inmediatamente y posteriormente investiga la validez del reclamo.

«La fianza primero averigua y luego paga; el seguro de caución primero paga y después averigua.»

Esta característica del seguro de caución ofrece mayor seguridad jurídica y rapidez en el pago, lo que puede ser crucial en ciertos contratos y operaciones.

Innovación tecnológica: El futuro de las fianzas y seguros

La transformación digital está revolucionando la industria de las garantías. El modelo artesanal está siendo sustituido por plataformas tecnológicas que permiten análisis de riesgo más ágiles y precisos, así como la emisión rápida de fianzas para una variedad de contratos, desde arrendamientos hasta créditos de consumo.

Un producto innovador es el Zero Risk Score (ZRS), que utiliza inteligencia artificial y machine learning para evaluar el riesgo crediticio y ofrece una garantía extendida respaldada por Grupo Aserta. Si el score falla, la empresa asume el 100% de la pérdida, eliminando deducibles y coaseguros.

Esta tecnología no solo facilita la expansión del crédito en mercados tradicionales, sino que también abre oportunidades para sectores no bancarizados, promoviendo la inclusión financiera.

Presencia internacional y liderazgo de Grupo Aserta

Grupo Aserta ha logrado consolidarse como líder en México, España y Latinoamérica en fianzas, seguros de caución y seguros de crédito. En España, el seguro de caución es ya el producto número uno en su segmento, y la empresa continúa su expansión hacia Italia y Portugal.

En México, Grupo Aserta cuenta con aproximadamente el 30% de participación de mercado y es la empresa más grande en la región, con cerca de 500,000 asegurados en total.

Perspectivas y retos del sector

El sector de fianzas y seguros de caución acompaña el crecimiento económico, ya que su demanda está ligada a la actividad empresarial y pública. Cuando la economía va bien, el sector prospera y brinda apoyo a empresas y particulares en sus proyectos y operaciones.

El principal reto es ampliar el uso cotidiano de estos productos para empoderar a más personas y empresas, y aprovechar la tecnología para ofrecer soluciones rápidas, accesibles y seguras.

Las fianzas, los seguros de caución y los seguros de crédito son instrumentos esenciales que garantizan la confianza y el cumplimiento en las transacciones comerciales y públicas.

Grupo Aserta, con su sólida experiencia y enfoque innovador, está transformando este sector, acercándolo a la vida cotidiana y democratizando el acceso a garantías mediante el uso de tecnología avanzada.

Este cambio no solo fortalece la certeza jurídica y la seguridad financiera, sino que también impulsa la inclusión y el desarrollo económico en México, España y Latinoamérica.

Para quienes buscan comprender mejor cómo funcionan estos productos y su impacto en la economía actual, es fundamental conocer estas claves y estar atentos a las innovaciones que seguirán transformando el sector.

Fuente: https://www.imagenradio.com.mx/

Más información en: Aserta.com