¿Qué hacen las insurtechs? Transformación digital del sector asegurador

El sector asegurador, tradicionalmente caracterizado por su aversión al riesgo y procesos complejos, se encuentra inmerso en una revolución impulsada por las insurtechs.

Estas empresas, nacidas de la fusión entre tecnología y seguros, están redefiniendo la experiencia del cliente y los modelos de negocio. Su actividad principal radica en utilizar herramientas como el big data, la inteligencia artificial, el internet de las cosas y los blockchain para agilizar trámites, personalizar pólizas, optimizar la gestión de siniestros y crear productos completamente nuevos.

Esta transformación digital no es una mera modernización, sino un cambio de paradigma que desafía a las aseguradoras convencionales a adaptarse o quedar rezagadas en un mercado cada vez más dinámico y centrado en el usuario.

¿Qué hacen las insurtechs para transformar el sector asegurador?

Las insurtechs, empresas que fusionan tecnología y seguros, actúan como agentes de innovación para digitalizar, simplificar y personalizar por completo la experiencia del cliente, desde la cotización y contratación hasta la gestión de siniestros, utilizando para ello herramientas como big data, inteligencia artificial e IoT (Internet de las Cosas) con el objetivo de ofrecer productos más adaptados, procesos más eficientes y precios más competitivos, respondiendo así a la pregunta central de ¿Qué hacen las insurtechs?.

Digitalización de procesos y experiencia del cliente

Automatizan y llevan a entornos completamente digitales trámites que tradicionalmente eran burocráticos y lentos, como la suscripción de pólizas, el pago de primas o la presentación de partes de siniestro, ofreciendo una experiencia omnicalle, rápida y disponible 24/7 a través de aplicaciones móviles o plataformas web, eliminando así gran parte del papeleo y reduciendo los tiempos de espera para el usuario final.

Desarrollo de productos personalizados y bajo demanda

Utilizan el análisis de datos en tiempo real para crear seguros flexibles, modulares y ajustados a comportamientos específicos, como pólizas de automóvil por kilómetro recorrido (pay-as-you-drive), seguros de cancelación de viaje en el momento de la compra o coberturas para dispositivos electrónicos por periodos cortos, permitiendo al usuario pagar solo por la protección que necesita y cuando la necesita.

Implementación de tecnologías para evaluación de riesgos

Aplican algoritmos predictivos y fuentes de datos alternativas (como imágenes por satélite, historial de crédito o actividad en redes sociales, siempre dentro del marco legal) para evaluar riesgos de manera más precisa y dinámica, lo que permite establecer primas más justas, detectar fraudes con mayor eficacia y ofrecer cobertura a segmentos tradicionalmente subatendidos por las aseguradoras convencionales.

Agilización y transparencia en la gestión de siniestros

Revolucionan la fase más crítica para el cliente tras un incidente mediante el uso de chatbots para la primera notificación, vídeo-peritajes para acelerar la valoración de daños y blockchain para crear registros inmutables y transparentes de todo el proceso, logrando reducir los tiempos de resolución de días o semanas a apenas horas y proporcionando una comunicación clara y constante sobre el estado del reclamo.

Creación de mercados y comparadores digitales

Funcionan como agregadores o marketplaces que, mediante algoritmos de comparación, permiten a los usuarios analizar de forma neutral y en un solo lugar una amplia gama de productos de diferentes aseguradoras, facilitando la elección informada bas

Funciones y objetivos de las insurtechs en la transformación digital del seguro

¿Cuál es la función y el objetivo principal de las empresas InsurTech?

El objetivo principal de las empresas InsurTech es modernizar y transformar el sector asegurador tradicional mediante la aplicación de tecnología innovadora, como la inteligencia artificial, el big data y los procesos digitales, con la función de hacer los seguros más accesibles, eficientes y personalizados para el cliente final, reduciendo costos operativos y mejorando la experiencia del usuario; en esencia, ¿Qué hacen las insurtechs? es utilizar la tecnología para desafiar los modelos de negocio establecidos y ofrecer soluciones ágiles y a medida.

Innovación Tecnológica en la Gestión de Riesgos

Las InsurTechs aplican tecnologías avanzadas como el IoT (Internet de las Cosas) y la analítica predictiva para gestionar riesgos con una precisión sin precedentes, lo que permite crear pólizas dinámicas y personalizadas; ¿Qué hacen las insurtechs? en este ámbito es procesar datos en tiempo real para evaluar y predecir siniestros, transformando la suscripción tradicional en un proceso más ágil y basado en datos concretos.

Mejora de la Experiencia del Cliente y Digitalización

La función central aquí es digitalizar por completo la interacción con el cliente, desde la cotización y compra hasta la gestión de siniestros, eliminando trámites burocráticos y ofreciendo plataformas intuitivas; ¿Qué hacen las insurtechs? es proporcionar una experiencia sin fricciones, ágil y disponible 24/7, lo que aumenta la satisfacción y fidelización del usuario en un mercado tradicionalmente lento.

Creación de Modelos de Negocio y Productos Disruptivos

El objetivo es desarrollar modelos de negocio flexibles y productos aseguradores que respondan a necesidades específicas y emergentes, como seguros por uso (pay-as-you-go) o para la economía gig; ¿Qué hacen las insurtechs? en este sentido es desagregar los paquetes tradicionales para ofrecer coberturas modulares, accesibles y bajo demanda, utilizando sus capacidades tecnológicas para operar con estructuras de costos más bajas y llegar a segmentos de mercado desatendidos.

¿En qué consiste un puesto laboral dentro de una empresa insurtech?

Un puesto laboral dentro de una empresa insurtech consiste en roles que fusionan conocimientos del sector asegurador tradicional con habilidades tecnológicas y de datos para desarrollar, distribuir y gestionar productos de seguros de manera innovadora y eficiente, donde ¿Qué hacen las insurtechs? se materializa en la creación de plataformas digitales, el uso de análisis predictivo y la automatización de procesos para mejorar la experiencia del cliente y optimizar la suscripción de riesgos.

Roles Técnicos y de Desarrollo

Estos puestos se centran en la creación y mantenimiento de la infraestructura tecnológica, involucrando a ingenieros de software, científicos de datos y especialistas en ciberseguridad que desarrollan algoritmos para evaluación de riesgos, plataformas de venta en línea y sistemas de procesamiento de siniestros, utilizando tecnologías como la inteligencia artificial y el blockchain para automatizar y asegurar las operaciones.

Roles Comerciales y de Experiencia del Cliente

Estas posiciones están orientadas a la interfaz con el mercado y los asegurados, incluyendo gestores de producto digital, especialistas en marketing digital y agentes de ventas online, quienes diseñan estrategias para captar clientes a través de canales digitales y gestionan la relación post-venta, garantizando un servicio personalizado y ágil que refleja el core de ¿Qué hacen las insurtechs? al priorizar la satisfacción y retención del usuario.

Roles de Operaciones y Análisis de Datos

Estos empleados son responsables de la eficiencia operativa y la inteligencia de negocio, abarcando desde analistas de siniestros digitales hasta actuarios y especialistas en cumplimiento normativo (RegTech), quienes utilizan grandes volúmenes de datos para tomar decisiones, controlar fraudes y asegurar que las operaciones cumplan con la regulación, siendo fundamentales para la escalabilidad y sostenibilidad del modelo de negocio insurtech.

¿Cómo influyen las insurtechs en la selección de las 5 mejores aseguradoras del mercado?

Las insurtechs han redefinido los criterios para seleccionar a las 5 mejores aseguradoras del mercado, impulsando la transformación digital y obligando a las aseguradoras tradicionales a adoptar tecnologías innovadoras como la inteligencia artificial, el análisis de big data y los procesos completamente digitales para mejorar la experiencia del cliente, agilizar la suscripción y ofrecer productos personalizados; esta influencia ha elevado el listón de la excelencia, donde ahora se valora no solo la solidez financiera, sino también la agilidad tecnológica, la capacidad de innovación y la adaptabilidad al nuevo entorno digital, lo que hace que las aseguradoras líderes sean aquellas que colaboran, adquieren o desarrollan capacidades propias de las insurtechs para mantenerse competitivas y relevantes.

¿Qué hacen las insurtechs? Fundamentalmente, actúan como catalizadores de cambio al introducir soluciones disruptivas.

La digitalización de la experiencia del cliente

Las insurtechs han forzado a las principales aseguradoras a priorizar una experiencia del cliente completamente digital, desde la cotización y compra hasta la gestión de siniestros, implementando plataformas intuitivas y canales omnicanal que ofrecen transparencia y autonomía, lo que se ha convertido en un factor decisivo en su posicionamiento como líderes del mercado. ¿Qué hacen las insurtechs? Demuestran que la simplicidad y accesibilidad son posibles.

Innovación en productos y modelos de negocio

La influencia de las insurtechs se manifiesta en la creación de productos altamente personalizados y modelos de negocio flexibles, como los seguros por uso o bajo demanda, lo que presiona a las aseguradoras tradicionales a innovar rápidamente para no quedar obsoletas y ser consideradas entre las mejores. ¿Qué hacen las insurtechs? Introducen dinamismo y personalización extrema en la oferta.

La eficiencia operativa y reducción de costos

Las aseguradoras que aspiran a estar en el top 5 deben demostrar una eficiencia operativa superior, lograda mediante la automatización de procesos, la suscripción basada en algoritmos y la prevención de fraudes con IA, áreas donde las insurtechs han marcado el camino al reducir costos estructurales y mejorar la rentabilidad. ¿Qué hacen las insurtechs? Optimizan cada eslabón de la cadena de valor con tecnología.

Preguntas frecuentes

¿Qué son exactamente las insurtechs?

Las insurtechs son empresas emergentes o compañías que utilizan tecnología innovadora para transformar y modernizar el sector de los seguros tradicionales, ofreciendo procesos más ágiles, personalizados y accesibles para el cliente final.

¿Cómo mejoran la experiencia del cliente las insurtechs?

Mejoran la experiencia mediante el uso de plataformas digitales que simplifican la contratación, gestión y siniestros, ofreciendo comparación en tiempo real, precios dinámicos basados en datos y un servicio al cliente más rápido y directo.

¿Qué tipo de tecnologías utilizan las insurtechs?

Utilizan tecnologías como Big Data e inteligencia artificial para análisis de riesgo, Internet de las Cosas (IoT) para seguros basados en uso, y blockchain para contratos inteligentes, logrando una mayor eficiencia y precisión.

¿En qué se diferencian de las aseguradoras tradicionales?

Se diferencian principalmente en su modelo de negocio digital, centrado en el usuario, con productos más flexibles y bajo demanda, menores costos operativos y una capacidad de innovación constante que las compañías tradicionales suelen tener más lenta.

Escrito por: Tarsila Carrada