Seguro de Automotor en Argentina

El seguro de automotor constituye un elemento fundamental en la movilidad diaria de los argentinos, dado el extenso parque vehicular que supera los millones de unidades en circulación. Según datos del sector asegurador y registros oficiales, Argentina cuenta con uno de los mercados automotores más dinámicos de la región, impulsado por el uso intensivo de vehículos para desplazamientos urbanos y rurales. Sin embargo, este crecimiento va acompañado de riesgos significativos, como accidentes de tránsito y robos, que generan pérdidas económicas considerables. En 2024, los siniestros viales representaron cerca del 39% de los reclamos a aseguradoras, duplicando casi los casos por robo, que alcanzaron el 19%. Estas cifras destacan la vulnerabilidad de los conductores y la necesidad de una protección adecuada.

La obligatoriedad del seguro de responsabilidad civil, establecida por la Ley Nacional de Tránsito Nº 24.449, artículo 68, exige que todo vehículo motorizado cuente con cobertura mínima para daños a terceros. La Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) regula este mercado, actualizando periódicamente las sumas aseguradas para mantener su eficacia real. Para pólizas emitidas a partir de enero de 2026, el límite obligatorio de responsabilidad civil se elevará a $20.800.000 por acontecimiento, mientras que los seguros voluntarios alcanzarán hasta $208.000.000 para vehículos particulares. Estas ajustes responden a la inflación y al incremento en costos de reparaciones y indemnizaciones.

Más allá del cumplimiento legal, un seguro integral ofrece protección contra daños propios, robo total o parcial, incendio y asistencia en ruta, mitigando impactos financieros en un contexto de alta siniestralidad. En el primer trimestre de 2025, los accidentes de tránsito aumentaron al 44,9% de los reclamos, mientras que los robos descendieron al 11,4%, reflejando cambios en patrones delictivos pero persistentes riesgos viales. El costo promedio mensual de un seguro estándar ronda los $83.000, variando según cobertura, modelo del vehículo y perfil del conductor. Este artículo detalla los aspectos esenciales del seguro automotor, desde su marco legal hasta opciones disponibles, para facilitar decisiones informadas que promuevan una conducción responsable y segura.

Importancia del Seguro de Automotor

El seguro de automotor adquiere relevancia crítica en Argentina, donde los accidentes de tránsito y robos generan impactos económicos y sociales profundos. En 2024, los siniestros viales representaron el 38,8% de los reclamos a aseguradoras, superando ampliamente los casos de robo (19,2%), según informes del sector. Esta tendencia se acentuó en el primer trimestre de 2025, con accidentes alcanzando el 44,9% de los reportes, lo que subraya la exposición constante a colisiones en rutas y ciudades congestionadas.

Sin cobertura adecuada, un accidente puede derivar en gastos millonarios por reparaciones, indemnizaciones o tratamientos médicos. La responsabilidad civil obligatoria protege a terceros, pero pólizas ampliadas cubren daños propios, evitando erogaciones imprevistas en un entorno de inflación elevada. Además, los robos, aunque en descenso (del 17,8% al 11,4% interanual en 2025), concentran más del 70% en marcas como Volkswagen, Renault, Fiat, Chevrolet y Ford, afectando principalmente la Provincia de Buenos Aires (55,8% de siniestros).

Beneficios clave del seguro automotor:

• Protección financiera contra pérdidas totales o parciales.
• Asistencia legal y médica en emergencias.
• Cumplimiento normativo, evitando multas y secuestros vehiculares.
• Promoción de prácticas viales responsables.

En provincias con alta densidad vehicular, como Buenos Aires y Córdoba, la siniestralidad eleva primas, pero la cobertura integral reduce vulnerabilidades. La SSN supervisa el mercado, garantizando solvencia de aseguradoras y actualización de límites, como los establecidos para 2026. Contratar un seguro no solo cumple con la ley, sino que preserva el patrimonio familiar y contribuye a una movilidad más segura en un país con desafíos viales persistentes.

Tipos de Coberturas Disponibles

El mercado argentino ofrece diversas coberturas para seguros automotores, clasificadas comúnmente en planes A (básico), B, C y Todo Riesgo, adaptadas a necesidades y presupuestos variados. Todas incluyen la responsabilidad civil obligatoria, con límites actualizados por la SSN.

Cobertura Básica (Responsabilidad Civil o Plan A)

Es el mínimo legal, cubriendo daños a terceros transportados o no. Incluye lesiones, muerte y daños materiales, con límites de $20.800.000 a partir de 2026. Aspectos principales:

• Obligatoria para circular.
• No protege el vehículo propio.
• Incluye defensa legal en juicios.

Cobertura contra Terceros Completo (Planes B y C)

Amplía la básica con protección contra robo/incendio total (Plan B) o parcial (Plan C), más daños por accidente total. Elementos destacados:

• Robo total/parcial e incendio.
• Destrucción total por colisión.
• Opciones adicionales como granizo o cristales.

Cobertura Todo Riesgo (Plan D)

La más comprehensiva, cubriendo daños parciales propios, incluso por culpa del asegurado, con franquicia variable. Puntos clave:

• Daños accidentales parciales.
• Robo/incendio total y parcial.
• Asistencia en ruta y auto sustituto.

Muchas pólizas agregan beneficios como extensión a países limítrofes o reposición 0km. La elección depende del valor del vehículo y exposición a riesgos, equilibrando costo y protección integral.

Principales Compañías Aseguradoras

El mercado automotor argentino es competitivo, liderado por entidades con alta participación y solvencia, supervisadas por la SSN. En rankings de 2025, destacan Federación Patronal, La Caja, Sancor Seguros, San Cristóbal y Seguros Rivadavia, acumulando gran parte de las primas emitidas.

Federación Patronal lidera por volumen y crecimiento, seguida por La Caja y Sancor. Otras relevantes incluyen Allianz, Zurich, Mercantil Andina y Provincia Seguros. Ventajas comunes:

• Cotizaciones digitales rápidas.
• Redes de talleres extensas.
• Servicios 24/7 para siniestros.

Estas compañías ofrecen planes personalizados, con énfasis en atención rápida y coberturas adaptadas a perfiles urbanos o rurales.

Proceso de Contratación y Costos

Contratar un seguro automotor es accesible, mayormente online. Se evalúa el vehículo (marca, modelo, año), conductor (edad, historial) y uso. Documentación requerida incluye DNI, cédula verde y revisión técnica.

El costo promedio mensual para cobertura estándar es de $83.000 en 2025, variando por tipo: responsabilidad civil desde $18.000-$25.000; terceros completo $25.000-$50.000; todo riesgo $70.000-$130.000. Pasos clave:

• Cotizar en múltiples plataformas.
• Adjuntar documentos.
• Pagar cuota inicial.
• Recibir póliza digital.

En siniestros, denunciar dentro de 72 horas con evidencia policial.

Consideraciones Legales y Regulatorias

La Ley 24.449 obliga la responsabilidad civil, supervisada por SSN. Actualizaciones como Resolución 589/2025 elevan límites para 2026. Exclusiones incluyen conducción negligente o competencias.

Aspectos regulatorios:

• Renovación anual automática si no se denuncia.
• Cobertura Mercosur en muchas pólizas.
• Denuncia obligatoria de siniestros.

El marco promueve transparencia y protección al asegurado.

En conclusión, el seguro de automotor en Argentina es indispensable ante riesgos viales y delictivos persistentes. Con accidentes liderando reclamos y actualizaciones regulatorias fortaleciendo coberturas, elegir un plan adecuado preserva el patrimonio y cumple normativas. Recomendamos comparar opciones de líderes como Federación Patronal o Sancor, priorizando equilibrio entre costo y protección. Esta inversión fomenta una movilidad responsable, contribuyendo a reducir la siniestralidad nacional.

Escrito por: Tarsila Carrada